Статьи

Коллекторские организации

Опубликовано: 15.02.2018

видео коллекторские организации | видеo кoллектoрские oргaнизaции

Коллекторские агентства и микрофинансовые организации – тема передачи «Диалоги»

У некоторых коллекторских агентств, помимо юридических методов, есть масса неформальных способов "выбить" долг. Практика показывает, что зачастую такие способы незаконны. Поэтому рядовым компаниям-должникам приходится искать способы противостоять давлению.

Деятельность коллекторских агентств пользуется популярностью, так как они помогают кредиторам значительно ускорить процесс возврата долгов. При этом на практике встречаются как добросовестные агентства, требующие вернуть долги вежливо и без угроз, так и "черные" коллекторы, действующие вопреки всем законам.

Сумма вознаграждения коллектора составляет порядка 20 - 30% от успешно взысканного долга.

Коллекторское агентство (от англ. collection - собирать) - организация, которая специализируется на взыскании просроченной и проблемной задолженности. Многие коллекторские агентсва работают по агентской схеме. Так, банк передает агентству право на взыскание долга, за что последний получает вознаграждение.

Однако некоторые коллекторские организации приобретают задолженность у кредитора по договору цессии, то есть выкупают у кредитора долги в собственность.

В настоящее время вознаграждение коллектора составляет около 20 - 30% от взысканных в пользу кредитора средств.

должник

Коллекторство как отдельный сегмент финансовых услуг возник в США 40 лет тому назад, в Европе окончательно сформировался в 80-е годы прошлого века. В июле 2006г. по инициативе коллекторской компании " РусБизнесАктив" при содействии НП " Горнопромышленники России" и Ассоциации Российских Банков была создана первая в России Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ).

В нашей стране уже давно назрела необходимость появления подобной организации, объединяющей профессионалов рынка взыскания долгов. Наиболее существенными целями деятельности АРКБ являются: содействие формированию в России цивилизованного, прозрачного, качественного рынка коллекторских услуг, становление и поддержка нового для России профессионального сообщества, повышение его престижа, консолидация сил в борьбе с недобропорядочным партнерством и мошенничеством, участие в законотворческой работе по защите прав кредиторов и выработке законопроектов по коллекторскому бизнесу современные услуги по взысканию задолженности представляют собой цивилизованный, высокотехнологичный бизнес, уже давно востребованный во всем мире, и укрепить его престиж на российском рынке, повышая взаимное доверие клиентов. Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса - это, прежде всего открытая дискуссионная площадка для обсуждения всех актуальных и проблемных вопросов кредитно-долговых отношений.

В переводе с английского «collect» означает «собирать», т.е. коллекторы - это не только очистные сооружения, это еще и учреждения, которые занимаются сбором просроченных задолженностей по банковским кредитам.

Все коллекторские агентства, работающие на российском рынке, можно условно поделить на 3 категории. К первой группе относятся юридические коллекторские организации, действующие на базе крупных юридических фирм. В них, как правило, не ведется досудебная работа по взысканию долгов. Вторая группа - коллекторские учреждения, организованные при самом банке, которые работают с должниками только данного банка, используя различные методы воздействия: от телефонных звонков до личных встреч с заемщиком. Третью группу представляют независимые специализированные агентства, обслуживающие разные банки либо на основании договора, либо, осуществляя выкуп «плохого» долга у банка.

В любой стране мира есть проблемы с невозвратом кредитов и долгами во всех областях бизнеса, но особенно это актуально для нашей страны. Сегодня клиентами коллекторских агентств являются не только банки, но и финансовые, страховые, телекоммуникационные, торговые компании, то есть все, у кого в процессе работы возникает проблемная и просроченная задолженность. Само понятие " коллекторский бизнес" имеет гораздо более широкий смысл, включающий в себя взыскание всех видов задолженности в любых областях.

Услуги коллекторских агенств востребованы, ведь неплатежи, просрочки оплаты кредитов, услуг и товаров, да и просто недобросовестное партнерство присутствуют практически во всех видах бизнеса. Создание профессиональной коллекторской службы, хорошо подготовленной, обладающей специальными навыками, технологиями, специализированным программным обеспечением и, что немаловажно, достаточным опытом в разрешении долговых проблем, требует существенных финансовых и временных затрат.

Для того, чтобы воссоздать полную картину работы коллекторских агенств, следует ознакомиться с принципом их работы. Итак, первый шаг, который предстоит сделать после регистрации компании – найти заказчика, который согласится доверить вам работу по сбору долгов со своих проблемных клиентов. Потенциальных заказчиков можно разделить на несколько категорий: банки и кредитные учреждения, страховые компании, операторы сотовой связи, торговые компании и организации из сферы ЖКХ. Далее, начинается непосредственная работа с должниками.

Первый этап - сортировка полученных долгов по времени просрочки платежа. Чем корче этот срок – тем выше вероятность вернуть долг. Для долгов просроченных на срок до 30 дней – размер возврата доходит до 80%. Но чем выше срок задержки платежа, тем меньше шансов вернуть долг. Задолженность подразделяется на «раннюю» 60-120 дней и «позднюю» - 120-180.

Также стоит выбрать долги, по которым проводилась предварительная работа собственным отделом по сбору долгов заказчика. Вероятность успешного возврата по таким делам – не выше 40%, по этой причине коллекторские агентства стремятся, чтобы таких долгов в переданной им базе было как можно меньше.

Итак, долги рассортированы – настало время переходить к общению с должниками. На первом этапе практикуется обзвон клиентов и рассылка SMS -напоминаний о долге. Результаты первого же обзвона позволяют провести деление должников по основным типам:

1) Забывчивые – неорганизованные товарищи, легко относящиеся к долгам, и живущие по принципу – берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда.

2) Должники в силу обстоятельств – внезапная болезнь, потеря работы и прочие непредвиденные обстоятельства, значительно повлиявшие на платежеспособность должника

3) Борцы за справедливость – отказываются платить «завышенный» процент, сборы о которых их якобы не предупреждали и прочее.

4) Мошенники – лица, изначально бравшие кредит без намерения его отдавать. Радует, что число подобных заемщиков по статистике не превышает 10%-15%.

Следующий этап - разъяснительная работа с близкими родственниками должника, расклейка объявлений в подъезде (ставка на стыд перед соседями) или отправка уведомления о нежелании погашать долги на работу (принцип тот-же).

Последний этап - судебный. Обычно суд принимает сторону кредитора и обязывает должника выплатить всю задолженность, включая проценты и штрафы. На имущество должника накладывается арест, и оно распродается на аукционе.

Необходимый персонал: помимо неизменных руководителя и бухгалтера как правило имеется call -центр, юридический отдел, специалисты по исполнительному производству, психологи, служба выезда и курьер.

Сейчас в стране работа коллекторов, по сути, никак не регулируется. На должном уровне разработанных проектов закона «О коллекторской деятельности» в настоящее время два. Первый из них был подготовлен рабочей группой Минэкономразвития совместно с АРКБ и Ассоциацией российских банков, а второй – ассоциацией НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Основные противоречия состоят в том, каким образом следует определить коллекторскую деятельность, стоит ли прописывать в законе размер минимального уставного капитала коллекторского агентства, в какой форме страховать его ответственность и необходимо ли создавать компенсационные фонды саморегулируемых организаций коллекторов (СРО).

Несмотря на то, что на сегодняшний день в России не существует определенного закона относительно коллекторского бизнеса, коллекторы, выполняя свои должностные обязанности, не должны переступать основные законы РФ (Конституция, Гражданский кодекс).

Правильно будет закрепить в законопроекте следующие положения:


Страница:            

uk

У деяких колекторських агентств, крім юридичних методів, є маса неформальних способів "вибити" борг. Практика показує, що найчастіше такі способи незаконні. Тому рядовим компаніям-боржникам доводиться шукати способи протистояти тиску.

Діяльність колекторських агентств користується популярністю, так як вони допомагають кредиторам значно прискорити процес повернення боргів. При цьому на практиці зустрічаються як сумлінні агентства, вимагають повернути борги ввічливо і без погроз, так і "чорні" колектори, які діють всупереч усім законам.

Сума винагороди колектора становить порядку 20 - 30% від успішно стягнутого боргу.

Колекторське агентство (від англ. collection - збирати) - організація, яка спеціалізується на стягнення простроченої та проблемної заборгованості. Багато колекторські агенції працюють за агентською схемою. Так, банк передає агентству право на стягнення боргу, за що останній отримує винагороду.

Однак деякі колекторські організації набувають заборгованість у кредитора за договором цесії, тобто викуповують у кредитора борги у власність.

В даний час винагорода колектора становить близько 20 - 30% від стягнутих на користь кредитора коштів.

боржник

Колекторство як окремий сегмент фінансових послуг виник у США 40 років тому, в Європі остаточно сформувався у 80-ті роки минулого століття. У липні 2006р. за ініціативою колекторської компанії " РусБизнесАктив" за сприяння НП " Горнопромышленники Росії" та Асоціації Російських Банків була створена перша в Росії Асоціація з розвитку колекторського бізнесу (АРКБ).

В нашій країні вже давно назріла необхідність появи подібної організації, яка об'єднує професіоналів ринку стягнення боргів. Найбільш істотними цілями діяльності АРКБ є: сприяння формуванню в Росії цивілізованого, прозорого, якісного ринку колекторських послуг, становлення і підтримка нового для Росії професійного співтовариства, підвищення його престижу, консолідація сил у боротьбі з недобропорядочным партнерством і шахрайством, участь у законотворчій роботі щодо захисту прав кредиторів і вироблення законопроектів з колекторському бізнесу сучасні послуги по стягненню заборгованості являють собою цивілізований, високотехнологічний бізнес, вже давно затребуваний у всьому світі, та зміцнити його престиж на російському ринку, підвищуючи взаємна довіра клієнтів. Асоціація з розвитку колекторського бізнесу - це, насамперед відкрита дискусійний майданчик для обговорення всіх актуальних та проблемних питань кредитно-боргових відносин.

У перекладі з англійської «collect» означає «збирати», тобто колектори - це не тільки очисні споруди, це ще і установи, які займаються збором прострочених заборгованостей за банківськими кредитами.

Всі колекторські агентства, що працюють на російському ринку, можна умовно поділити на 3 категорії. До першої групи належать юридичні колекторські організації, що діють на базі великих юридичних фірм. У них, як правило, не ведеться досудова робота по стягненню боргів. Друга група - колекторські установи, організовані при самому банку, які працюють з боржниками тільки цього банку, використовуючи різні методи впливу: від телефонних дзвінків до особистих зустрічей з позичальником. Третю групу представляють незалежні спеціалізовані агентства, які обслуговують різні банки або на підставі договору, або, здійснюючи викуп «поганого» боргу у банку.

У будь-якій країні світу є проблеми з неповерненням кредитів і боргами у всіх областях бізнесу, але особливо це актуально для нашої країни. Сьогодні клієнтами колекторських агентств є не тільки банки, але й фінансові, страхові, телекомунікаційні, торгові компанії, тобто всі, у кого в процесі роботи виникає проблемна і прострочена заборгованість. Саме поняття " колекторський бізнес" має набагато більш широкий зміст, що включає в себе стягнення всіх видів заборгованості у будь-яких областях.

Послуги колекторських агенцій затребувані, адже неплатежі, прострочення оплати кредитів, послуг і товарів, так і просто несумлінне партнерство присутні практично у всіх видах бізнесу. Створення професійної колекторської служби, добре підготовлена, володіє спеціальними навичками, технологіями, спеціалізованим програмним забезпеченням і, що важливо, достатнім досвідом у вирішенні боргових проблем, вимагає значних фінансових і тимчасових витрат.

Для того, щоб відтворити повну картину роботи колекторських агенцій, слід ознайомитися з принципом їх роботи. Отже, перший крок, який потрібно зробити після реєстрації компанії – знайти замовника, який погодиться довірити вам роботу по збору боргів зі своїх проблемних клієнтів. Потенційних замовників можна розділити на кілька категорій: банки та кредитні установи, страхові компанії, оператори стільникового зв'язку, торговельні компанії і організації зі сфери ЖКГ. Далі, починається безпосередня робота з боржниками.

Перший етап - сортування отриманих боргів по часу прострочення платежу. Чим корче цей термін, тим вища ймовірність повернути борг. Для прострочених боргів на термін до 30 днів – розмір повернення доходить до 80%. Але чим вище термін затримки платежу, тим менше шансів повернути борг. Заборгованість поділяється на «ранню» 60-120 днів і «пізню» - 120-180.

Також варто вибрати борги, за якими проводилася попередня робота власним відділом по збору боргів замовника. Імовірність успішного повернення у таких справах – не вище 40%, з цієї причини колекторські агентства прагнуть, щоб таких боргів у переданій їм базі було як можна менше.

Отже, борги розсортовані – настав час переходити до спілкування з боржниками. На першому етапі практикується обзвон клієнтів та розсилка SMS -нагадування про борг. Результати першого ж викликів дозволяють провести поділ боржників за основними типами:

1) Забывчивые – неорганізовані товариші, легко відносяться до боргами, і живуть за принципом – береш чужі і на час – віддаєш свої і назавжди.

2) Боржники в силу обставин – раптова хвороба, втрата роботи та інші непередбачені обставини, значно вплинули на платоспроможність боржника

3) Борці за справедливість відмовляються платити «завищений» відсоток, збори про яких їх нібито не попереджали та інше.

4) Шахраї – особи, спочатку брали кредит без наміру його віддавати. Радує, що число подібних позичальників за статистикою не перевищує 10%-15%.

Наступний етап - роз'яснювальна робота з близькими родичами боржника, розклейка оголошень в під'їзді (ставка на сором перед сусідами) або відправлення повідомлення про небажання погашати борги на роботу (принцип той-же).

Останній етап - судовий. Зазвичай суд приймає сторону кредитора і зобов'язує боржника виплатити всю заборгованість, включаючи відсотки і штрафи. На майно боржника накладається арешт, і воно розпродається на аукціоні.

Необхідний персонал: крім незмінних керівника і бухгалтера як правило є call -центр, юридичний відділ, фахівці по виконавчому провадженню, психологи, служба виїзду і кур'єр.

Зараз в країні робота колекторів, по суті, ніяк не регулюється. На належному рівні розроблених проектів закону «Про колекторську діяльність» в даний час два. Перший з них був підготовлений робочою групою Мінекономрозвитку спільно з АРКБ та Асоціацією російських банків, а другий – асоціацією НАПКА (Національна асоціація професійних колекторських агентств). Основні суперечності полягають у тому, яким чином слід визначити колекторську діяльність, варто прописувати в законі розмір мінімального статутного капіталу колекторського агентства, в якій формі страхувати його відповідальність і необхідно створювати компенсаційні фонди саморегулівних організацій колекторів (СРО).

Незважаючи на те, що на сьогоднішній день в Росії не існує певного закону щодо колекторського бізнесу, колектори, виконуючи свої посадові обов'язки, не повинні переступати основні закони РФ (Конституція, Цивільний кодекс).

Правильно буде закріпити у законопроекті наступні положення:


Сторінка:            

видео коллекторские организации | видеo кoллектoрские oргaнизaции

Коллекторские и антиколлекторские агентства


✓ КОЛЛЕКТОРЫ РАЗВОДЯТ НА ЛОХА! новые угрозы коллекторов микрофинансовой организации | #МФО

Новости

rss