1. �� # Чому не звичайний брокер?
2. ⇡ # Перші проби, перші складності
3. ⇡ # Мій портфель
4. ⇡ # Погоня за ринком, або «Трамп - наш президент»!
5. ⇡ # Show must go on

Сьогодні я заробив свої перші 350 рублів на акціях ІТ-компаній.

Ні, 500 рублів!
О, вже 550 рублів!
Ой, 300 рублів.
Хм, 320 рублів.
О! 450 рублів!
320 ...
180 ...
Втратив 150 ...
Втратив 45 ...
...

До кінця першого дня мій портфель знову був в зеленій зоні. Я отримав 124 рубля 3 копійки доходу по акціях і втратив близько 550 рублів на комісіях за конвертацію рублів у долари і самі угоди. А також не менше пари годин робочого часу - хоча всі операції я провів з дому, але втриматися від того, щоб постійно заглядати в інтернет-клієнт і перевіряти як йдуть справи, абсолютно неможливо!

Ідею гри на акціях ІТ-компаній я виношував кілька років. Вперше вона прийшла мені в голову під час панічного падіння курсу Apple на першій новини про проблеми зі здоров'ям Стіва Джобса. Хоча будь-якій людині всередині індустрії було зрозуміло, що реакція ця виключно емоційна. Навіть якщо припустити, що Стів особисто проектував кожен гвинтик, на реальний стан компанії на ринку ця новина якби і позначилася, то не в той же день - адже цикл розробки нового продукту становить кілька років. Ця логіка підтвердилася - якби я придбав акції Apple в той день, то отримав би десь 30% прибутку всього за кілька тижнів.

Спілкування з професійними інвесторами затвердив мене в думці, що людина, що живе в світі новин ІТ, пам'ятає історію розвитку подій і щось розуміє в технологіях, має певні переваги перед середньостатистичним біржовим гравцем. Тому, коли в минулому році я натрапив на новину про те, що банк Тінькофф запускає сервіс, максимально спрощує приватним інвесторам роботу з іноземними акціями, я відразу ж залишив заявку. Через якийсь час сервіс почав роботу і прийшло запрошення його спробувати, але руки якось ніяк не доходили.

Чи не доходили вони ще кілька місяців, до тих пір, поки я не зайшов на Google Finance і не побачив ось цю картинку.

428% річних - саме стільки отримали ті, хто купив акції AMD за рік до анонса процесорів Ryzen. У багатьох чи вистачило на це духу після 5 років застою?

Після цього руки буквально в п'ять хвилин заповнили всі необхідні дані на сайті Tinkoff.ru, відповіли на уточнююче телефонний дзвінок і через кілька днів уже підписували пакет документів. Забігаючи вперед, скажу відразу - мій досвід успішний. Я розраховував отримати близько 5% в місяць, і мої розрахунки справдилися - за перші півтора місяці я заробив більше 8 000 рублів, або близько 10% від вкладень.

Досвідчений читач чекає вже стандартною фрази інтернет-коучів, які заробляють зовсім не на трейдингу, а на вебінарах про трейдинг: «І тепер я поділюся з вами рецептом успіху». Але немає, все буде навпаки - я збираюся розповісти про свої помилки, про які зустрілися мені труднощі і про те, що насправді я програв, а не виграв. Загалом, про все, що не треба робити починаючому трейдеру, але що ви все одно швидше за все зробите, спробувавши інвестувати в акції іноземних ІТ-компаній.

⇡ # Чому не звичайний брокер?

«0,3% ?! Так це ж грабіж! - говорив мені мій приятель, який зробив стан на трейдингу, - Купи брокерське обслуговування і комісії будуть нижче на порядок, а то і на два! І вибір акцій не буде обмежений - по твоєму дзвінку тобі куплять що завгодно ».

Але цей варіант мене не влаштовував. По-перше, мені хотілося сучасного сервісу - з додатком в смартфоні, зручним веб-клієнтом і можливістю купувати і продавати акції в один клік. Нам, интровертам, дуже некомфортно здійснювати операції, спілкуючись з кимось по телефону. По-друге, клієнту, який планує інвестувати 5-10 тис. Рублів, чи хтось буде надавати брокерські послуги. І хоча я збирався вкласти трохи більшу суму грошей, вхідний квиток для торгівлі на NASDAQ все одно починається приблизно з півмільйона рублів. Менша сума буде просто нецікава абсолютній більшості банків, що надають брокерські послуги.

Тінькофф ж пропонує почати торгівлю буквально з будь-якої суми. Звичайно, у цієї монети є і зворотна сторона, про яку я розповім нижче. Але в цілому для приватного інвестора, який хоче просто спробувати цей спосіб управління своїми грошима і має в своєму розпорядженні порівняно невеликим інвестиційним капіталом, більш підходящого сервісу зараз на ринку немає. До слова, сервіс Тінькофф Інвестиції пропонує більше інструментів - торгувати можна і акціями російських компаній, і облігаціями, і ETF, і валютою (долар і євро). Але я збирався працювати виключно з акціями іноземних компаній з сектора ІТ - в цій галузі я хоч щось розумію ... ну, тобто, так мені здавалося.

⇡ # Перші проби, перші складності

Давайте начистоту: одна з основних задач сервісу Тінькофф Інвестиції з точки зору самої компанії - залучити нових клієнтів до основного продукту, рублевих пластикових карт. Якщо ви раніше не користувалися послугами цього банку (а я не користувався), саме з відкриття такої карти для вас все і починається.

Перш ніж почати користуватися брокерським рахунком, я приблизно місяць придивлявся до того, як працює банк. І в тому, що стосується обслуговування карткових клієнтів, у Тінькофф все налагоджено практично до ідеалу! Зручні і недорогі (частіше безкоштовні для клієнта) способи введення і виведення грошей. Продумане до дрібниць додаток, з якого можна і ліміти налаштувати, і пін-код картки задати, і вибрати категорії з підвищеним кеш-беком, і контролювати свої витрати за групами. Все це повною мірою відноситься і до інтернет-клієнту. Саме після успішного місяці використання «чорного» пластика і отримання майже 1 000 рублів кеш-бека (ура, перші доходи!) Я зважився довірити банку більш помітні суми. Тут-то - на стику двох продуктів - і почалися складності.

По-перше, з'ясувалося, що брокерський рахунок - це абсолютно окремий рахунок, настільки окремий, що гроші з основного на нього переводяться не миттєво, а протягом 1 робочого дня. Більше того, в нічний період - з 21 до 10 годин - гроші не можна перевести зовсім. У підсумку, відправивши суму на брокерський рахунок в середині дня 18 квітня (торговий день нью-йоркській біржі починається о 16:30 за київським часом), я зміг купити акції тільки на наступний день - зрозуміло, за цей час вони підросли в ціні.

По-друге, підтримка банку, і без того не відрізняється особливою розумністю і працює строго по прописаним сценарієм (лише один раз за 4-5 звернень фахівець підтримки забезпечив мене інформацією, яку я не знайшов самостійно на сайті або в документах, зате двічі мені давали невірну інформацію), в новому продукті не орієнтується зовсім. В результаті будь-яке питання вирішувалося за алгоритмом «моє запитання - уточнююче запитання від фахівця - усвідомлення, що мова про інвестиції - перемикання на іншого фахівця - вихід на друге коло». Це болісно довго, а з урахуванням якості консультацій (найчастіше здається, що ти розмовляєш з роботом, який, вибираючи з твого питання знайомі слова, зачитує тобі відповідні пункти з договору обслуговування) - ще й бентежить марно.

По-третє, з'ясувалося, що рублева карта мені була зовсім не потрібна, адже я планував працювати з акціями американського ІТ-сектора, номінованими в доларах. В результаті моєї першої операцією в «Тінькофф інвестицій» стала покупка зовсім не акцій, а валюти - мені довелося перевести на брокерський рахунок рублі, і вже в інтерфейсі інвестиційного додатки придбати на них долари. При цьому я заплатив комісію за операцію, але є і плюс - валюту придбав за вигідним біржовим курсом. До слова, шлях цей не самий очевидний - можна було і конвертацію валют на брокерському рахунку зробити більш прозорою для клієнта, і відразу запропонувати оформити доларову карту. До речі останню я оформив пізніше, але гроші перевести на неї до сих пір не зміг. На відміну від рублевої, це можна зробити тільки банківським переказом або внісши готівкові через банкомат - звичайний же переклад з карти на карту не передбачений. Нонсенс!

⇡ # Мій портфель

Вимовляти ці слова слід зі стриманою гордістю - так, дитинко, я інвестор. І я не просто купив по одній акції кількох відомих компаній, а «сформував портфель». Напевно, слід було провести «ресерч», сидячи в коворкінг і попиваючи смузі, але я прикинув все на листку паперу в клітинку, сидячи на власній кухні і попиваючи чай.

Ідея була проста - ІТ-сектор стабільно зростає, і це хороший вибір для вкладення доларових накопичень, депозитні ставки за якими в Росії в даний момент не дають ніяких приводів для позитиву. Я планував саме стратегічне інвестування, не розглядаючи торгівлю всередині дня. Зрозуміло, вкладатися в акції тільки однієї компанії, навіть найуспішнішою і надійної, - божевілля. Ніхто не застрахований від хвороби геніального лідера, від корупційного скандалу, від стихійних лих, що завдають шкоди виробничим потужностям, і, що виявилося набагато страшніше усього перерахованого вище, від публікацій у фінансовій пресі, які свідчать, що «акції компанії Х переоцінені».

Незважаючи на очевидно ділетанскі підхід, компанії для портфеля я вибрав вірно - вклавши в них гроші, я міг би отримати 23,7% доходу за три місяці, в той час як NASDAQ виріс за той же період всього на 8%

Мета - 60% річних, 5% в місяць - здавалася цілком досяжною. Я вибрав кілька компаній, бізнес яких мені добре знайомий, відсіяв ті, результати яких мене не влаштовували, і ті, акції яких чомусь недоступні для покупки через «Тінькофф Інвестиції». Зрозуміло, не обійшлося без фаворитизму - важко змусити себе вкласти гроші в компанію, діяльність якої на ринку тобі не дуже мила. У підсумку в мій портфель увійшли по одній акції Apple, NVIDIA і Tesla. Я непогано знаю, чим займаються ці компанії, в курсі їх планів і, що важливо, дат фінансових звітів і планованих презентацій - у перших двох якраз наближалися великі конференції та анонс нових продуктів, а Tesla планувала в кінці липня почати поставки автомобілів нової моделі.

Крім цього, я хотів вкласти гроші в компанії, що займаються флеш-пам'яттю, дефіцит якої вже привів до помітного зростання цін, і поки нічого не віщує зміни ситуації - найближчі рік-два виробники флеш-пам'яті будуть заробляти дуже добре. Виробників NAND-мікросхем не так багато, а мені підходив і зовсім тільки один. Intel і Samsung занадто величезні і дуже диверсифіковані. Вони завжди показують стабільне річне зростання - стабільний, але невеликий, та й частка флеш-пам'яті в їх бізнесі невелика. Hynix ж на NASDAQ не торгують. Так що мій вибір припав на Micron (MU).

Варто зазначити, що саме на цьому етапі я усвідомив, чому мій знайомий інвестор назвав 0,3% грабунком. Точне формулювання умов така: «покупка / продаж акцій: 0,3% від суми угоди, але не менше 99 рублів за угоду». А це означає, що, по-перше, відсоток береться і при покупці, і при продажу позиції, так що насправді ви віддасте банку 0,6% - тобто для досягнення моєї мети в 5% обрані акції повинні показати прибутковість мінімум 5 , 6% в місяць. По-друге, якщо сума угоди є меншою за 33 000 руб., То відсоток буде вище (наприклад, 99 від 5 000 рублів - це вже майже 2%), а якщо врахувати подвоєння, то вартість позиції в портфелі повинна бути мінімум 66 000 руб. Це вже близько до суми, якої я готовий був ризикнути, але я-то планував купити акції різних компаній, то є кілька позицій. У підсумку тільки при покупці сума комісій склала 400 рублів (тут і далі в цьому прикладі суми округлені), при тому, що вклав я 55 000, - 0,7%!

Ще один важливий момент - абсолютна вартість акцій компаній. На момент покупки вартість однієї акції Micron становила трохи більше $ 27, NVIDIA - $ 99, Apple - $ 141, а Tesla - вражаючі $ 300! Іншими словами, вклавши один і той же кількість грошей, можна придбати одну акцію Tesla, дві - Apple, три NVIDIA або 11 акцій Micron. Яке це має значення? По-перше, менша вартість акції дає певну гнучкість - і при виведенні грошей (не обов'язково продавати всю позицію), і при збільшенні позиції. По-друге, що подорожчала на $ 1 акція Micron забезпечить прибутковість більше 3%, в той час як для Tesla це буде всього лише 0,3%. При довготривалому, стратегічному інвестуванні другий фактор значить не так багато, а ось з точки зору зручності управління позицією це важливо.

Купувати акції зручніше через веб-сайт - в мобільному додатку відсутній сортування за типом компанії

Ну і останнє, що варто відзначити, - в «Тінькофф Інвестиції» користувачу доступні не всі компанії, що торгуються на NASDAQ. Мене, наприклад, дуже цікавили акції Western Digital Corp - на мій погляд у компанії дуже хороші позиції на ринку і хороший потенціал зростання. Але в списку доступних для покупки акцій їх немає, так само як і AMD. Судячи з усього, аналітики банку фільтрують компанії, щоб не дати інвесторам робити зовсім вже ризиковані вкладення. Втім, щодо WD і AMD я з ними як і раніше не згоден - настільки, що навіть попросив через чат підтримки додати WD в список акцій, що торгуються в додатку. Мене запевнили, що це прохання передали команді, яка працює над сервісом, але результату це не дало.

Підіб'ємо підсумок - 19 квітень я сформував портфель, що складається з 16 акцій Micron і по одній акції Apple, NVIDIA і Tesla. Його сумарна вартість склала $ 979,92, або 55 022 рубля за курсом 56,15 за долар. Так, дитинко, я інвестор!

Підсумки першого дня: дохід 124 рубля 3 копійки і 550 рублів комісій

⇡ # Погоня за ринком, або «Трамп - наш президент»!

Сьогодні, через три місяці, я розумію, що якби я строго дотримувався початкового плану і розглядав вкладення в акції як депозит з підвищеною прибутковістю, то результати мої були б чудовими. На кінець торгового днів 20 липня вартість такого портфеля склала б уже $ 1 159,74, що дає прибутковість 18,35% - понад 6% в місяць!

На жаль, план парою кліків вдало вкласти гроші і далі ліниво жити на ренту, перевіряючи стан портфеля раз в місяць, провалився трохи більше, ніж повністю. Перші 2-3 дні я перевіряв котирування кожні пару годин, моторошно нервував, коли вартість акцій йшла в червону зону, дуже радів, коли вона закріпилася в зеленій, відзначав як свято, коли опинився в плюсі ​​навіть з урахуванням вартості комісій ... Загалом намагався бути в курсі, ставився емоційно і, звичайно ж, в результаті не втримався від того, щоб спробувати зіграти на коливанні курсів. Втім, спочатку це здавалося розумною реакцією на те, що відбувається.

Це зараз я розумію, що просто досить вдало увійшов - сформував портфель на низьких рівнях і в потрібний момент, напередодні важливих для компаній подій. А у вихідні 8-9 травня, побачивши +10% по Apple і більше + 15% по NVIDIA (всього-то через три тижні після покупки!), Скоріше продав ці позиції, вважаючи, що я фіксую прибуток перед неминучою і нищівною корекцією. Рішення про продаж Apple в принципі було правильним - навіть зараз ці акції коштують дешевше, ніж в той момент. А ось з NVIDIA ... Ні, звичайно, не варто називати помилкою дію, яке принесло дохід, але що робити з упущеної прибутком? Адже буквально за кілька днів після продажу акції за $ 116 її вартість злетіла до $ 135, а парою тижнів пізніше побила історичний максимум, діставшись до $ 168,5! Хочеться вигукнути "хто ж міг знати ?!", але тепер у мене є відповідь на це питання - той, хто уважно стежив за новинами і знав, що за день до початку щорічної конференції NVIDIA GTC і декількох найважливіших анонсів компанія оприлюднила фінансові результати, повідомивши про 48% зростання річного прибутку.

NVIDIA в кінці весни подарувала своїм інвесторам близько 40% за місяць! Тим, які не зробили помилки ...

А ось Apple не показала на WWDC нічого такого, що викликало б оптимізм акціонерів. Одна радість - я встиг вийти з позиції буквально за день до корекції

Втім, у порівнянні з подальшими моїми діями, це дійсно не помилка. Ось піддатися ажіотажу навколо JD.com і купити 10 акцій цієї китайської компанії на стрімкому підйомі, зміниться таким же стрімким падінням, - ось це дійсно була помилка, що коштувала мені більше $ 40. Примітно, що зараз, через півтора місяці, акції повернулися на рівень покупки, і я міг би вийти з цієї історії без втрат, що називається, "в нуль", але нерви здали набагато раніше.

Не варто зв'язуватися з компаніями, про які мало знаєш

Взагалі, стежити за новинами треба постійно, уважно і вдумливо. Наприклад, для того, щоб встигнути разом з рештою ринку вийти в кеш, коли сенатор від штату Техас загрожує нещодавно обраному президенту Дональду Трампу імпічментом. Ну або резонно оцінити викликану цим паніку на ринку як чисто емоційну історію максимум на тиждень і вигідно сформувати позиції в очікуванні корекції. Я не встиг - і залишився в різко подешевшали акції. І ніколи ні до, ні після, я так не переживав за містера Трампа і так сильно не бажав йому утримати президентський пост. Обійшлося. Трамп - наш президент!

Альо Ніякі Політичні періпетії за своим руйнівному для приватного інвестора впліву НЕ зрівняються з публікаціямі аналітікі Bloomberg або Goldman Sachs. Заява первого про ті, что ринок ІТ перегрітій, прізвела до обвалу котірувань самє тихий компаний, в Які я інвестував. А від звіту другого про завищену ціну акцій Tesla (вийшов якраз тоді, коли я пішов з друзями в гірський похід і не мав доступу до Інтернету) останні досі не оговталися, впавши на 20% - з рівнів близько $ 370 до $ 310. Наслідки цього віроломного кроку відомого інвестиційного банку досі зяють стодолларовой проломом у вартості мого портфеля.

На цьому графіку добре видно падіння курсу акцій Tesla після звіту Goldman Sachs

Важливо, що для інвестора, котрий має лише додатком «Тінькофф Інвестиції», все це виглядає як "Ой-ой-ой, боляче! Що трапилося? "- хоч в ньому, в принципі, і є інформаційні матеріали з тієї чи іншої компанії, але на оперативність і актуальність вони не претендують. Взагалі засоби для моніторингу в ньому обмежуються можливістю скласти список "улюблених" компаній, що полегшує відстеження котирувань тих акцій, які не мають в вашому портфелі. А таких корисних функцій, як повідомлення про досягнення акціями певної вартості або, тим більше, можливостей автоматичної покупки або продажу позицій тут немає. Варто відзначити і той момент, що додаток «Тінькофф Інвестиції» дозволяє торгувати не тільки під час роботи біржі, причому операції на премаркеті і афтемаркете ніяк не позначав окремо - не сама корисна можливість для інвестора. Для того, щоб отримати більш детальну інформацію про те, що відбувається на ринках, варто використовувати Google Finance (якого, на жаль, немає у вигляді додатку для смартфона), а користувачам Android можу порекомендувати програму Stocks.

Я міг би розповісти ще про безліч епізодів, коли я втрачав гроші, намагаючись «наздогнати» ринок і раз по раз порушуючи правило «купуй на падіннях, продавай на зростанні». Практично неможливо зупинитися на стратегії «вклав і забув», коли на твоїх очах котирування стрімко ростуть або падають. Ще складніше продати акції до того, як вони почали падати, або не купити стабільно зростаючі - здається, що гроші буквально тікають з рук.

Втім, хоча ганятися за ринком марно, «вкласти і забути» теж не можна. Навіть якщо ви не плануєте активно займатися трейдингом і намагатися заробити на кожному русі ринку, стежити за котируваннями і новинами все одно доведеться. Ну а я, то намагаючись передбачити зміна курсів, то піддаючись загальній паніці або оптимізму, в результаті заробив менше грошей, ніж міг би. Але все-таки, за результатами трьох місяців, я все ще в плюсі, а упущений прибуток можна конвертувати в певний досвід.

⇡ # Show must go on

Через місяць з початку інвестування я вклав ще близько 60 000 рублів, а через два місяці вивів 8 000 рублів прибутку, повернувши сумарну вартість позицій до рівня 120 000 рублів. В даний момент (всі розрахунки тут наводяться за станом на 21 липня) в моєму портфелі 26 акцій Micron, 3 акції Tesla і одна - NVIDIA. Вартість портфеля становить $ 1979,3, або за поточним курсом 58,96 - 116 700 руб. Разом із залишками на брокерське рахунку та обліком 8 000 руб. прибутку, виведеної після перших двох місяців, це буде 125 500 рублів. Іншими словами, за три минулі місяці, вклавши 120 000 рублів, я отримав лише 5 500 рублів прибутку - це всього 4,5%. Всього, якщо не мати на увазі, що це доларова прибутковість, яка в перерахунку на рік дає 18% - дуже непогано навіть для рублевого депозиту. А якби я не ...

Втім, історія не має умовного способу. Особливо історія торговельних операцій - ось він, результат, цифри на екрані, і його вже не змінити. Але можна вплинути на свої майбутні рішення, з огляду на досвід, що нагромадився. Я не вважаю себе досить досвідченими трейдером (та що там, я все ще повний чайник в цьому питанні), щоб давати читачеві якісь поради. Але особисто для себе деякі висновки я зробив:

• Необхідно ставити цілі і фіксувати їх виконання. Краще отримати менше, але все-таки зафіксувати прибуток, ніж втратити гроші.
• Обов'язково треба налаштовувати повідомлення, щоб контролювати ситуацію і оперативно дізнаватися про помітній зміні ситуації на ринку.
• Варто завжди тримати частину ресурсів в кеші, щоб мати можливість вдало увійти в позицію на падіннях або скорегувати невдалу позицію.
• Потрібно уважно і щодня стежити за новинами, особливо за датами фінансових звітів компаній, які цікавлять.

І я однозначно продовжу вкладати гроші в акції іноземних ІТ-компаній. Зрештою, це не тільки прибутковіше, ніж депозит, а й дуже захоплююче.

PS Вже 24 липня котирування акцій Tesla помітно підросли, вартість портфеля знову перевищила і $ 2 000, і 120 000 рублів.

Якщо Ви помітили помилку - виділіть необхідний текст і натисніть CTRL + ENTER.