1. Як дізнатися розмір Вашої майбутньої пенсії
2. Як дізнатися фіксовану частину страхової пенсії
3. Фіксована частина страхової пенсії різним категоріям громадян
4. В основі страхової пенсії лежить Індивідуальний пенсійний коефіцієнт (ІПК)
5. У чому відрізняється розрахунок пенсії в 2015-2018 роках в порівнянні з 2014 роком
6. Максимальні пенсійні коефіцієнти по роках виходу на пенсію
7. Як розрахувати індивідуальний пенсійний коефіцієнт
8. Як перевірити вірність нарахування пенсійних балів
9. Вартість пенсійного бала
10. Збільшення пенсії за допомогою преміальних коефіцієнтів
11. Як старі пенсійні права переводяться в бали
12. Приклади того, як нараховується пенсія
13. Збережена чи зараз пільгова пенсія і як вона розраховується

У розрахунку пенсії по старості нова формула розрахунку застосовується з 2015 року.

Розберемо, які чинники впливають на суму страхових виплат для пенсіонерів в РФ.

Як дізнатися розмір Вашої майбутньої пенсії

Після радянського періоду двічі проводилося реформування пенсійного законодавства: у 2002 році пройшла конвертація пенсійного права в пенсійний капітал, а в 2015 - в пенсійні бали. У чому суть останніх змін? З 1 січня 2015 Страхова і накопичувальна частини пенсії набули характеру самостійних пенсій, це рішення прийнято на основі законів № 400-ФЗ і 424-ФЗ від 28 грудня 2013 р

Що таке накопичувальна частина пенсії? - Ця пенсія має силу тільки для пенсіонерів молодше 1967 року народження включно. Її розрахунок проводиться за старим принципом. Страхова частина пенсії розраховується вже за новою формулою, в основу якої покладено пенсійні бали, які накопичуються за час роботи.

Формула для розрахунку розміру пенсії по старості:
СПС = ФВ х ПК1 + ІПК х СПК х ПК2
де СПС - це страхова частина пенсії,
ФВ - розмір фіксованої виплати,
ПК1 - коефіцієнт преміювання, він збільшує ФВ при виході на пенсію пізніше терміну
ІПК - індивідуальний пенсійний коефіцієнт
СПК - вартість пенсійного коефіцієнта на той час, коли була оформлена пенсія
і ПК2 - це преміальний коефіцієнт, що збільшує значення ІПК, він починає враховуватися тоді, коли людина, яка досягла віку виходу на пенсію, продовжує працювати.
Розберемося в правилах розрахунку пенсії за віком за новою формулою. Для цього нам знадобляться основні складові пенсії: це фіксована частина пенсії (те, що раніше називалося базовою частиною) і індивідуальний коефіцієнт ІПК, і преміальні коефіцієнти ПК1 і ПК2.

Як дізнатися фіксовану частину страхової пенсії

Фіксована частина або виплата до страхової пенсії, позначена у формулі розрахунку пенсії як ФВ, встановлена ​​в ст.16 ФЗ «Про страхові пенсії» №400-ФЗ від 28.12.2013 р У 2018 році ця частина пенсії становить 4982,90 руб. Фіксована частина пенсії є гарантований державою мінімум кожному пенсіонеру. ФВ може індексуватися щороку двічі: 1 лютого - з урахуванням інфляції, і 1 квітня - за рахунок попередніх доходів ПФ. друга компенсація за рахунок доходів обов'язкова, а можлива, і виплачується за рішенням Уряду РФ.

У новому пенсійному законодавстві змінені періоди нарахування пенсійних балів, введені преміальні коефіцієнти, що впливають на збільшення фіксованої виплати і ІПК у випадках виходу на пенсію пізніше терміну.

Для різних категорій громадян фіксована частина пенсії визначається в різних розмірах. Розглянемо дані з наведеної таблиці:

Фіксована частина страхової пенсії різним категоріям громадян

Особи які не мають інвалідності і не старше 80 років - 4 558,93 1 6 078,57 2 7 598,23 3 і більше 9 117,88 Інваліди 1 групи і особи, які досягли віку 80 років - 9 117,87 1 10 637,52 2 12 157,16 3 і більше 13 676,81 особи без інвалідності, не старше 80 років від роду, які працювали на Крайній Півночі не менш 15 років. Страховий стаж не менше 20 років для жінок і 25 років у чоловіків - 6 838,40 1 9 117,87 2 11 397,35 3 і більше 13 676,82 Особи з інвалідністю 1 групи або досягли 80 років. Працювали на Крайній Півночі не менше 15 років. Страховий стаж не менше 20 років у жінок і 25 років у чоловіків - 13 676,81 1 15 956,28 2 18 235,74 3 і більше 20 515,22 Особи без інвалідності, не старше 80 років від роду, які працювали на Крайній Півночі не менше 20 років і мають страховий стаж для жінок не менше 20 років і 25 років у чоловіків - 5 926,62 1 7 902,16 2 9 877,70 3 і більше 11 853,24 Особи з інвалідністю 1 групи або досягли 80 років . Працювали на Крайній Півночі не менше 20 років. Страховий стаж не менше 20 років у жінок і 25 років у чоловіків - 13 676,81 1 13 828,78 2 15 804,32 3 і більше 17 779,36 Особи зі стажем роботи в сільському господарстві від 30 років, які проживають в сільській місцевості і не зайняті роботою з обов'язковим пенсійним страхуванням * - 4 918,75 1 6 230,42 2 7 542,08 3 і більше 8 853,75

* Ця категорія громадян внесена в список громадян, які мають право на страхову частину пенсії з 1 січня 2015 г. Ця пільга перестає діяти при переїзді даних громадян в місто.

В основі страхової пенсії лежить Індивідуальний пенсійний коефіцієнт (ІПК)

Коефіцієнт ІПК введений в розрахунок пенсії недавно, але покликаний стати ключовим нововведенням в формулі розрахунку пенсії, що дозволяє забезпечити забезпечену гідну старість. Високий ІПК серйозно впливає на величину пенсійних виплат. ІПК розраховується як сума пенсійних балів або річних пенсійних коефіцієнтів (ЦПК), які нараховуються щорічно за офіційну трудову діяльність і виплату страхових внесків роботодавцем.

Для розрахунку майбутньої пенсії спробуємо з'ясувати, як розрахувати розмір пенсійних балів, за що вони нараховуються, і відповідно на який рівень ІПК може вийти пенсіонер до моменту досягнення пенсійного віку.

У чому відрізняється розрахунок пенсії в 2015-2018 роках в порівнянні з 2014 роком

Як ми вже згадували, в 2015 р змінилася методика розрахунку пенсії. Пенсійний коефіцієнт з 2015 р розраховується за формулою ЦПК = ССП / ССМх10, де:

• ЦПК - річний пенсійний коефіцієнт
• ССП - Сума страхових пенсійних внесків з доходу людини за цілий рік
• ССМ - Сума страхових внесків, дорівнює 16% від максимальної заробітної плати, що підлягає обкладенню внесками. Ця максимальна ЗП встановлюється постановою Уряду щороку.
• 10 - максимальна кількість пенсійних балів за даний розрахунковий рік. При цьому 10 балів за розрахунковий рік будуть доступні тільки з 2021 року. 10 балів з 2021 року буде доступні тільки для громадян, які не беруть участі у формуванні своєї накопичувальної пенсії. Для 2015 року максимальний ЦПК склав не вище 83. ЦПК буде поступово збільшуватися.

Максимальні пенсійні коефіцієнти по роках виходу на пенсію

2015 4,62 7,39 2016 4,89 7,83 2017 5,16 8,26 2018 5,43 8,70 2019 5,71 9,13 2020 5,98 9,57 2021 і далі 6,25 10

При розрахунку пенсії за граничним віком складаються всі пенсійні бали за кожен рік, в який в ОПФ виплачувалися роботодавцем страхові внески за працівника. За сумою пенс. балів виводиться ІПК. Він розраховується так:

ІПК = ГПК2015 + ГПК2016 + ... ГПК2030

Як розрахувати індивідуальний пенсійний коефіцієнт

У вищенаведеній формулі ми бачили, що річний пенсійний коефіцієнт (ЦПК) дорівнює відношенню суми страхових пенсійних внесків за рік до максимального значення страхових відрахувань, помноженому на 10. Загальна сума пенсійних страхових внесків за рік дорівнює 22% від річної заробітної плати.

• З цих 22% шість відсотків перераховується до солідарної частини пенсійного фонду. Із солідарної частини формується фіксована частина страхової пенсії.
• Решта 16% йдуть на страхову пенсію (за бажанням майбутнього пенсіонера 10% можуть перераховуватися на страхову частину, і 6% на накопичувальну частину пенсії).

Наведемо приклад ЦПК з відрахуванням 16% від доходу на страхову пенсію

Візьмемо для прикладу середню зарплату в місяць 24000 руб. Тоді страхові внески в ПФ за рік дорівнюватимуть 24000 х 12 міс. х 16% = 46080 руб.

З 2016 року максимальна ЗП, встановлена ​​постановою Уряду, дорівнює 796000 крб. Сума максимальних страхових внесків з цієї максимальної ЗП дорівнює 16%, тобто 127360 руб.
Отже, ЦПК = 46080/127360 х 10 = 3,618
Тобто річний пенсійний коефіцієнт даного платника податків буде дорівнює 3,618 пенсійного бала.

Другий приклад: розрахуємо ЦПК з відрахуванням 10% від доходу на страхову пенсію

Для порівняння візьмемо рівень зарплати такий же: 24000 в міс. Роботодавець буде відраховувати 10% від доходу на страхову пенсію, а 6% на накопичувальну. Тоді пенсійні внески на страхову пенсію будуть розраховуватися за формулою:
24000 х 12 х 10% = 28800 руб.

ЦПК = 28800/127360 х 10 = 2,261
Таким чином, річний пенсійний коефіцієнт з урахуванням перерахування 10% на страхову частину пенсії буде 2,261 пенсійного бала.

Очевидно, що формування накопичувальної частини пенсії серйозно зменшує пенсійні бали, які сильно впливають на результуючу пенсію.

Як перевірити вірність нарахування пенсійних балів

У розрахунок ІПК входять не тільки пенсійні бали, які нараховуються за сплату страхових внесків, а й період, в який пенсійні внески не сплачувались, а саме:

1. Відпустка по догляд за дитиною до досягнення 1,5 років (в загальному не більше 6-ти років), в тому числі:

• за першою дитиною ЦПК дорівнює 1,8 бала;
• за другим ЦПК дорівнює 3,6 бала;
• за 3-м і четвертим ЦПК дорівнює 5,4 бала; __________________________________________ Жінка може заробити 24 пенсійних бала.

2. У період догляду за дитиною-інвалідом, за людиною старше 80-ти років або за інвалідом I групи ЦПК розраховується рівним 1,8 бала

3. У період служби в армії за призовом ЦПК дорівнює 1,8 бала

Вартість пенсійного бала

Вартість одного пенсійного бала дорівнює: в 2016 році = 74,27 руб. в 2017 році = 78,28 руб. в 2018 році = 81,49 руб. Ця вартість індексується щорічно 2 рази:

• 1 лютого відбувається індексація за торішню інфляцію
• 1 квітня індексація розраховується за складною формулою, до складу якої приймається розмір надходження в ПФР страхових внесків, федеральних трансфертів, тобто по суті дохід пенсійного фонду.

Збільшення пенсії за допомогою преміальних коефіцієнтів

У розрахунок пенсії введена можливість збільшувати пенсію за допомогою преміальних коефіцієнтів, якщо людина приймає рішення вийти на пенсію пізніше встановленого терміну по своїй волі.

При досягненні пенсійного віку людина може продовжувати працювати, при цьому в його пенсію запроваджується коефіцієнт підвищення як фіксованої частини страхової пенсії (ПК1), так і коефіцієнт збільшення ІПК (ПК2)

Дані преміальні коефіцієнти за кількість повних місяців відстрочки одержання пенсії представлені в таблиці

Менше ніж 12 міс. 1 - 24 міс. (2 роки) 1,07 1,056 36 міс. (3 роки) 1,15 1,12 48 міс. (4 роки) 1,24 1,19 60 міс. (5 років) 1,34 1,27 72 міс. (6 років) 1,45 1,36 84 міс. (7 років) 1,74 1,58 96 міс. (8 років) 1,9 1,73 108 міс. (9 років) 2,09 1,9 120 і більше (10 років і більше) 2,32 2,11

Дані коефіцієнти сильно впливають на підсумкову пенсію. Так, при добровільній відстрочку отримання пенсії в 10 років фіксована частина пенсії виростає в 2,11 рази, а Індивідуальний Пенсійний Коефіцієнт збільшується в 2,32 рази. Результуюча страхова пенсія зросте в порівнянні з початковою вже в два з половиною рази.

Як старі пенсійні права переводяться в бали

Пенсійне законодавство з 2015 р передбачає формулу, за допомогою якої пенсійні права, накопичені громадянином до 1 січня 2015 року, переводяться в пенсійні бали. Формула конвертації пенсійних прав в пенсійні бали виглядає так: ПК = СЧ / СПК
де ПК - це шукана сума пенсійних балів, яка була накопичена громадянином до настання 1.01.15
СЧ - страхова частина пенсії без урахування базової та накопичувальної частин на термін 31.12.2015 р
СПК - це вартість пенсійного бали на момент, коли громадянин реалізує своє право на заслужену пенсію.

Якщо ми розраховуємо бали для людини, який виходить на пенсію в цьому році, тоді сума балів, обчислена нами за формулою, становитиме його ІПК (індивідуальний пенсійний коефіцієнт. Якщо ж термін виходу на пенсію ще не підійшов, то отримана сума буде складатися з ЦПК (річними пенсійними коефіцієнтами) за всі наступні роки, в результаті сума цих балів і дасть результуючий ІПК.

Приклади того, як нараховується пенсія

Як ми вже говорили, пенсія обчислюється за новою формулою
СПС = ФВ × ПК1 + ІПК × СПК × ПК2
Крім того, ми тільки що навчилися розраховувати складові цієї формули: ІПК, ФВ і преміальні коефіцієнти. Наведемо приклади розрахунку майбутньої пенсії.

Приклад: Пенсія по старості, тобто по досягненню граничного віку.

Громадянин Сидоров знає, що може вийти на пенсію за віком в 2017 р У 2015 році пенсійні права Сидорова були переведені в бали і тепер рівні 70 пенсійних балів. За три роки до виходу на пенсію Сидоров запрацює ще 5 балів. Сидоров 2 роки віддавав борг Батьківщині шляхом служби в армії, за кожен рік служби нараховується ще 1,8 балів. Таким чином, склавши всі бали, отримуємо ІПК Сидорова до моменту виходу на пенсію в 78,6 балів. Взявши за припущення, що СПК в 2017 р буде дорівнює 100 руб., А мінімальний розмір ФВ стане рівним 5000 руб., З урахуванням незастосування преміальних коефіцієнтів, маємо формулу для розрахунку пенсії громадянина Сидорова: СПС = ФВ + ІПК × СПК
5000 + 78,6 × 100 = 12860 руб.

Приклад: Вихід на пенсію пізніше терміну настання пенсійного віку

Громадянка Феоктистова початку працювати в віці 17 років в 2015 р Двічі вона була в річному відпустці по догляду за дитиною, за ці роки вона отримала за першу дитину ЦПК 1,8 пенсійних бала, а за другого - 3,6. Всього 5,4 бала. Робота громадянки Феоктистовой тривала без перерви до самої пенсії і ще 5 років понад стаж. Тобто пенсійний вік був досягнутий в 55 років в 2053 році, а скористалася своїм правом на пенсію вона тільки через 5 років в 2058 г. За 41 рік трудового стажу Феоктистовой було зароблено 341 пенс. бал, а разом з дитячими 346,4 бала. Будемо виходити з припущення, що ФВ в 2058 році з урахуванням індексації складе 18000 руб. Преміальні коефіцієнти за вихід на пенсію на 5 років пізніше складуть: на ІПК - 1,34, на ФВ - 1,27. Вартість пенсійного бала в 2058 р приймемо рівної 580 руб.
Тоді пенсію громадянки Феоктистовой можна обчислити за формулою:
18000 × 1,27 + 346,4 × 580 руб. × 1,34 = 292 082,08 руб.

Виглядає непогано, у всякому разі на рівень сьогоднішніх цін. Звичайно, це дуже приблизний розрахунок з безліччю припущень.

Як дізнатися точний розрахунок пенсії? Це можливо зробити на сайті Пенсійного Фонду Росії. В особистому кабінеті пенсійного фонду вже є всі дані про ваш трудовий стаж, про накопичених пенсійних балах і про сформованих на сьогодні пенсійні права. І найголовніше - на сайті ПФР є пенсійний калькулятор , За допомогою якого можна розрахувати вашу пенсію, ввівши в нього дані про вашому поточному місці роботи, заробітної плати та інші додаткові відомості.

Знаючи, як розрахувати пенсію, можна заздалегідь передбачити заходи щодо її збільшення до моменту виходу на відпочинок.

Збережена чи зараз пільгова пенсія і як вона розраховується

Пільгова пенсія для працівників медицини, освіти і шкідливих виробництв існує. Як же розрахувати пенсію для пільговиків? Формула розрахунок пільгової пенсії та ж, то є в основі розрахунку взята сума накопичених балів, введених з 2015 р Пенсійні бали накопичуються за відрахування до фонду пенсійного страхування за рік, їх можна розрахувати за формулою
ІПО / НПО х 10

ІПО -індивідуальні пенсійні відрахування за звітний рік,

НВО - нормативні пенсійні річні відрахування.

Висновок: формула розрахунку пенсії, введена в 2015 р, прозора й очевидна. Знаючи методику розрахунку пенсії, ви зможете розрахувати рівень своєї пенсії з усіма нюансами. Однак найточніший результат дасть тільки калькулятор пенсії на сайті ПФР.