Статьи
Порядок проведення безготівкових розрахунків
- 1. Вступні положення
- 2. Загальні положення
- 3. Терміни виконання платіжних доручень
- 4. Комісії ЧЕБ
- 5. Курс валют, что вікорістовується для конвертації валют
- 6. Інформування клієнта про виконання платіжного доручення
- 7. Порядок розгляду скарг і суперечок
- 8. Прикінцеві положення
Česká exportní banka, as
Vodičkova 34
111 21 Praha 1
Česká republika
Чеська Республіка
тел .: +420 222 841 100
електронна пошта: [email protected]
1. Вступні положення
Česká exportní banka, as (далі по тексту «ЧЕБ») здійснює розрахункові операції відповідно до положень нормативних актів, а саме відповідно до закону № 284/2009 СЗ «Про розрахунки», з наступними доповненнями та змінами, а також відповідно до постановою Чеського національного банку № 169/2011 «Про визначення правил освіти номерів рахунків в безготівкових розрахунках», а також відповідно до багатосторонніх міжбанківськими угодами і двосторонніми угодами з банками-кореспондентами.
ЧЕБ є прямим учасником внутрішньодержавної системи міжбанківських розрахунків - CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement systеm) Чеського національного банку. Розрахунковим центром Чеського національного банку, CERTIS, був ЧЕБ присвоєно ідентифікаційний код безготівкових розрахунків 8090.
Далі ЧЕБ є членом міжнародної організації SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), за допомогою якої відбувається обмін фінансовими і нефінансовими даними, пов'язаними із здійсненням міжнародних розрахунків. Код ЧЕБ, точніше BIC код (Bank Identification Code) в даній системі - CZEECZPP.
Відповідно до закону № 58/1995 СЗ «Про страхування та фінансуванні експорту з державною підтримкою», а також доповненням закону № 166/1993 СЗ «Про Верховний контрольному управлінні», з наступними доповненнями і змінами, ЧЕБ приділяє в області розрахунків особливу увагу здійсненню безготівкових розрахунків, пов'язаних з наданням пільгового фінансування. Умови надання пільгового фінансування впливають в свою чергу на умови переказу грошових коштів, пов'язаних з пільговим фінансуванням.
Відповідно до § 2 абзацу 1 літери a) закону № 284/2009 СЗ «Про розрахунки», з наступними доповненнями та змінами під терміном платіжна транзакція подразумеваетсявложеніе грошових коштів на рахунок, зняття грошових коштів або переказ грошових коштів. Під банківським або операційним днем мається на увазі будь-який день, крім суботи, неділі або неробочих святкових днів, протягом якого банки, що беруть участь в переказі грошових коштів зазвичай здійснюють свою діяльність. ЧЕБ не провадить готівкові розрахунки, платежі інкасо і електронний банкінг.
визначення:
EHP - країна-член ЄС або інша країна-член Європейської економічної зони (ЄЕЗ);
IBAN (International Bank Account Number) - міжнародний стандартизований банківський номер рахунку клієнта, який є ідентифікатором рахунку, банківського інституту, який веде рахунок, а також країни місцезнаходження даного банківського інституту;
BIC (Bank Identification Code) - унікальний код банку, однозначно ідентифікує банк у міжнародних фінансових розрахунках і в системі SWIFT. (Іноді зустрічається визначення SWIFT код);
Момент виконання платіжного доручення настає після надходження платіжного доручення в ЧЕБ; в день, коли ЧЕБ зобов'язується списати грошові кошти з рахунка клієнта, а також в день встановлений клієнтом, як термін платежу. Виконанню підлягають тільки розпорядження, оформлені та надані в ЧЕБ відповідно до вимог і умов, передбачених договором і нормативними актами, а також відповідно до наявності грошових коштів на рахунку платника.
2. Загальні положення
ЧЕБ приймає грошові кошти на рахунок клієнта за допомогою безготівкових платежів на підставі унікального ідентифікатора. ЧЕБ здійснює перекази з рахунку на рахунок тільки на підставі дійсних одиночних або зведених платіжних доручень, наданих в ЧЕБ на паперовому носії (далі по тексту «платіжне доручення») в межах залишку грошових коштів на рахунку до Моменту виконання. У разі надання в ЧЕБ кількох платіжних доручень на перерахування грошових коштів з однаковим терміном платежів і при нестачі грошових коштів на рахунку клієнта, ЧЕБ сам встановлює черговість платежів, якщо клієнтом не було передбачено інше.
При зверненні з грошовими коштами на рахунку, клієнт відповідає за дотримання нормативних актів. Платіжні доручення клієнт надає на бланку, одобренномЧЕБ і підписаним відповідно до зразка підпису, відображених у картці із зразками підписів. Платіжні доручення авторизуються підписом особи уповноваженої підписувати відповідно до зразка підпису.
ЧЕБ вправі відмовити клієнту у виконанні платіжного доручення якщо ж країна, в яку перераховуються кошти, числиться в списку країн, підозрюваних в підтримці тероризму, а також у виконанні платіжного доручення за допомогою банку і його відділень, які не перебувають на території країни, підозрюваної в підтримці тероризму в разі, що основний банк зареєстрований в країні, що знаходиться в списку країн, що підтримують тероризм. ЧЕБ вправі відмовити клієнту у виконанні платіжного доручення на перерахування грошових коштів на користь одержувача, що знаходиться в списку санкціонованих суб'єктів.
Внутрішньодержавні розрахунки в чеських кронах
Внутрішньодержавні розрахунки - це перерахування грошових коштів в чеських кронах на території Чеської Республіки, зарахованих за допомогою Розрахункового центру Чеського національного банку.
Платіжні доручення повинні містити такі обов'язкові реквізити:
- Унікальний ідентифікатор платника, тобто номер рахунку та код банку;
- Унікальний ідентифікатор одержувача, номер рахунку (в разі потреби також назва) і код банку;
- Позначення валюти, суму;
- Відповідно до зразками підписів підпису осіб, уповноважених до розпорядження з грошовими коштами на рахунку.
Вищевказані реквізити є умовою до належного виконання доручення до перерахування грошових коштів. У разі зазначення неповних реквізитів або невиконання умов відповідного договору, ЧЕБ вправі відмовити у виконанні платіжного доручення. Про відмову у виконанні платіжного доручення (включаючи вказівку причин і способів виправлення) ЧЕБ сповіщає клієнта по факсу або по електронній пошті.
Крім обов'язкових реквізитів, клієнт може також вказати додаткові дані:
- термін платежу;
- постійний код, в разі, що дане передбачено законодавчим актом;
- змінний код - максимум десятимісний цифровий код
- специфічний символ - максимум десятимісний цифровий код;
- повідомлення для одержувача доручення;
- дата складання платіжного доручення;
транскордонні розрахунки
Транскордонні розрахунки - безготівкові перекази в іноземній валюті або на рахунки, відкриті за кордоном і в Чеській Республіці, включаючи перекази в чеських кронах на рахунки, відкриті за кордоном (Вихідний платіж), а також переклади в іноземній валюті з рахунків, відкритих за кордоном і в Чеській Республіці (входить платіж).
Безготівкові перекази за кордон і в Чеську Республіку в іноземній валюті, а також в чеських кронах за кордон.
Вихідні платежі:
Платіжні доручення повинні містити такі обов'язкові реквізити:
- Унікальний ідентифікатор платника, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування і адреса рахунку;
- Унікальний ідентифікатор одержувача, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування та адресу рахунки, а також BIC код банку одержувача, точна назва і адреса;
- Позначення валюти і суму;
- Спосіб виплати комісії;
- Підписи осіб, уповноважених до розпорядження з грошовими коштами на рахунку;
- Специфічні вимоги іноземних банків.
Крім обов'язкових реквізитів, клієнт може також вказати додаткові дані:
- термін платежу;
- повідомлення для одержувача доручення;
- дату складання платіжного доручення;
У переказів в країни-члени ЄЕЗ у валюті цих країн необхідно вказати номер рахунку одержувача в форматі IBAN, назва рахунку, а також BIC код та назва банку одержувача.
Вихідні платежі - ЕвроПлатежі:
Платежі здійснюються в євро, рахунок платника і одержувача відкритий в країні ЄС / ЄЕЗ до 50 000 євро включно, BIC - SWIFT код банку одержувача, комісія SHA, без будь-яких специфічних вимог (наприклад інформація для банку).
Платіжні доручення повинні містити такі обов'язкові реквізити:
- Унікальний ідентифікатор платника, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування і адреса рахунку;
- Унікальний ідентифікатор одержувача, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування та адресу рахунки, а також BIC код банку одержувача, точна назва і адреса;
- Позначення валюти і суму;
- Спосіб виплати комісії;
- Підписи осіб, уповноважених до розпорядження з грошовими коштами на рахунку;
Крім обов'язкових реквізитів, клієнт може також вказати додаткові дані:
- термін платежу;
- повідомлення для одержувача доручення;
- дату складання платіжного доручення;
Вищевказані реквізити є умовою до належного виконання доручення до перерахування грошових коштів - ЕвроПлатежа. У разі зазначення неповних реквізитів або невиконання умов відповідного договору, ЧЕБ вправі відмовити у виконанні платіжного доручення. Про відмову у виконанні платіжного доручення (включаючи вказівку причин і способів виправлення) ЧЕБ сповіщає клієнта по факсу або по електронній пошті. У разі невиконання будь-якої умови щодо належного виконання доручення, цей платіж не буде розглядатися як ЕвроПлатеж, а як Вихідний платіж, який буде належним способом оформлений і по якому буде стягуватися комісія згідно Тарифом.
Переклади з рахунків, відкритих за кордоном і в Чеській Республіці в іноземній валюті
Банк зарахує кошти на рахунок клієнта в разі виконання наступних умов:
Вхідні платежі - банк-кореспондент зарахує суму на наш рахунок, ми отримаємо платіжні інструкції від банку-посередника, які містять:
- Унікальний ідентифікатор платника, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування і адреса рахунку;
- Унікальний ідентифікатор одержувача, тобто номер рахунку або IBAN, точне найменування і адреса рахунку;
Вхідні платежі - ЕвроПлатежі - номер рахунку вказаний у міжнародному форматі IBAN платника і одержувача, назву рахунку платника / одержувача, валюта євро, сума до 50 000 євро включно, рахунок платника відкритий в країні ЄС / ЄЕЗ, комісія SHA, без будь-яких специфічних вимог (наприклад інформація для банку). У разі невиконання будь-якої умови щодо належного виконання доручення, цей платіж не буде розглядатися як ЕвроПлатеж, а як Вхідний платіж, який буде належним способом оформлений і по якому буде стягуватися комісія згідно Тарифом.
3. Терміни виконання платіжних доручень
3.1 Виконання платіжних доручень на перерахування коштів в чеських кронах (CZK) на рахунки одержувачів в банках, що знаходяться в Чеській Республіці, здійснюється ЧЕБ через міжбанківську розрахункову мережу Чеського національного банку, яка дозволяє термінове виконання розрахункових операцій між банками.
ЧЕБ зобов'язаний списати грошові кошти з рахунка клієнта в день настання Моменту виконання. В іншому випадку ЧЕБ не виконає платіжне доручення або в разі, що це було погоджено з клієнтом, момент виконання настане в день, коли будуть виконані всі умови, необхідні для виконання платіжного доручення. Платіжні доручення в рамках внутрішньодержавних розрахунків необхідно надати в ЧЕБ мінімально за один операційний день до настання терміну платежу в разі, що з клієнтом не був узгоджений інший термін.
У платіжних доручень на перерахування коштів на користь одержувачів, що мають рахунок в іншому банку Чеської Республіки, ЧЕБ зараховує грошові кошти протягом операційного дня, наступного після настання Моменту виконання платіжного доручення, тобто після списання грошових коштів з рахунку клієнта.
У разі, що у клієнта, що є одержувачем коштів, відкритий рахунок в ЧЕБ, ЧЕБ перерахує кошти на рахунок одержувача не пізніше до кінця операційного дня, протягом якого настав Момент виконання платіжного доручення.
У разі, що клієнт ЧЕБ є одержувачем коштів, що перераховуються з іншого банку в Чеській Республіці, ЧЕБ перерахує ці кошти на рахунок клієнта відразу після того, як ці кошти надійдуть до Розрахункового центру Чеського національного банку.
3.2 У рамках транскордонних розрахунків виконання платіжних доручень на перерахування коштів в іноземній валюті здійснюється ЧЕБ за допомогою системи SWIFT через мережу іноземних банків-кореспондентів, які виступають в якості посередників при перерахуванні грошових коштів на користь одержувача.
При виконанні платіжних доручень в іноземній валюті ЧЕБ зобов'язаний списати грошові кошти з рахунка клієнта в день настання Моменту виконання. В іншому випадку ЧЕБ не виконає платіжне доручення або, в разі що це було погоджено з клієнтом, момент виконання настане в день, коли будуть виконані всі умови, необхідні для виконання платіжного доручення. Платіжних доручень щодо перерахування грошових коштів в іноземній валюті на користь одержувачів, які мають рахунки в Чеській Республіці або за кордоном, необхідно надати в ЧЕБ мінімально за один операційний день до настання терміну платежу, якщо з клієнтом не передбачено інше.
У разі переказів за кордон або переказів в іноземній валюті на користь одержувачів, що мають рахунок на території Чеської Республіки, грошові кошти будуть зараховані на користь рахунку одержувача не пізніше двох операційних днів після настання Моменту ісполненіяплатежного доручення, тобто після списання грошових коштів з рахунку клієнта.
Платежі з-за кордону зараховуються на користь клієнта відразу після того, як ЧЕБ дані кошти отримає, тобто після зарахування грошових коштів на рахунок ЧЕБ або в разі грошових коштів в іншій валюті, ніж валюта країн ЄЕЗ, до кінця операційного дня, наступного після дня, коли ці кошти були зараховані на рахунок ЧЕБ і ЧЕБ отримав всі необхідні дані для перерахування даної суми на рахунок клієнта.
3.3 Клієнт має право відкликати платіжне доручення не пізніше протягом одного операційного дня до настання Моменту виконання шляхом надіслання заяви на в ЧЕБ.
Години роботи ЧЕБ доступні клієнтам за адресою місцезнаходження ЧЕБ, а також на сайті www.ceb.cz .
4. Комісії ЧЕБ
ЧЕБ право стягувати з клієнта комісію за ведення і розпорядження рахунком, а також за конверсію валют і за всі витрати, пов'язані із здійсненням розрахункових послуг (далі по тексту «Вартість послуг»). Розмір вартості послуг регулюється тарифами ЧЕБ (далі по тексту «Тарифи») або визначається договором. ЧЕБ зобов'язаний надати клієнту документ, що підтверджує оплату комісії в разі, що це не випливає з документа про надану розрахункової послуги. ЧЕБ вправі використовувати грошові кошти на рахунку клієнта на погашення комісії за надані послуги.
Спосіб оплати комісійної винагороди:
У платіжних доручень поза країною ЄЕЗ клієнт, як приказодатель, має право встановити, що комісійні за здійснення переказу або їх частину, сплатить одержувач. У разі, що на бланку платіжного доручення клієнт вибере спосіб оплати комісійної винагороди:
1) BEN - банківські комісії оплачує одержувач; комісії ЧЕБ і банку-кореспондента, утримуються з суми платежу.
2) SHA - банківські комісії оплачуються окремо; комісію ЧЕБ оплачує платник, комісія банку-кореспондента утримується з суми платежу.
3) OUR - банківські комісії оплачує платник; комісії ЧЕБ і банку-кореспондента знімаються з рахунку платника.
У платіжних транзакцій поза країною ЄЕЗ клієнт сплачує також комісійні за вхідний платіж, які повинен був погасити приказодатель на підставі інструкції в платіжному дорученні в тому випадку, якщо вони не будуть оплачені приказодателем протягом 3 місяців після зарахування платежу.
У транзакцій в рамках країн ЄЕЗ і в валюті країни ЄЕЗ, які не передбачають конверсію валют, будуть комісійні за виконання платіжного доручення оплачені частково клієнтом і частково одержувачем, тобто формою комісійних SHA. ЧЕБ вправі змінити у даних грошових переказів клієнтом зазначений код оплати комісійних OUR або BEN на обов'язковий код оплати комісійних SHA. Але ЧЕБ не має права знижувати суму перераховуються грошових коштів за рахунок оплати комісійних.
У транзакцій в рамках ЄЕЗ і в валюті країн ЄЕЗ, які передбачають конверсію валют, клієнт має право вибрати вид комісійних SHA або OUR. У разі, що клієнт вибере вид OUR, комісійні, пов'язані з перерахуванням коштів, оплачує клієнт. Але ЧЕБ не має права знижувати суму перераховуються грошових коштів за рахунок оплати комісійних.
5. Курс валют, что вікорістовується для конвертації валют
Для перерахунку валют у одного і того ж клієнта (конвертація валют в рамках зараховуються і списуються грошових коштів) застосовується курс покупки і продажу відповідно до курсу валют ЧЕБ, дійсним в день переведення, тобто в день списання грошових коштів з рахунку клієнта або в день зарахування грошових коштів на рахунок клієнта (надалі тільки «Курс ЧЕБ») наступним чином:
а) платежі в CZK, яке надійшло з рахунку, відкритого в іноземній валюті, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-покупка»,
б) платежі в іноземній валюті, що надійшла з рахунку, відкритого в CZK, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-продаж»,
в) платежі в іноземній валюті, що надійшла з рахунку, відкритого в іншій іноземній валюті, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-продаж» в CZK і за курсом ЧЕБ «Валюта-покупка» в валюту рахунку,
г) платежі в CZK, яке надійшло на рахунок, відкритий в іноземній валюті, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-продаж»,
д) платежі в іноземній валюті, що надійшла на рахунок, відкритий в CZK, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-покупка»,
е) платежі в іноземній валюті, що надійшла на рахунок, відкритий в іншій іноземній валюті, перераховуються за курсом ЧЕБ «Валюта-покупка» в CZK і за курсом ЧЕБ «Валюта-продаж» в валюту рахунку.
З актуальним курсом валют ЧЕБ можна ознайомитися за адресою місцезнаходження ЧЕБ, а також на сайті www.ceb.cz .
6. Інформування клієнта про виконання платіжного доручення
ЧЕБ направляє клієнту інформацію про виконання платіжного доручення, залишках на рахунку і здійснених перерахування в письмовому вигляді, а саме формою виписки з рахунку, що відображає платіжні транзакції (тобто надійшли платежі і виконані платежі, ЕвроПлатежі, а також переклади в рамках ЧЕБ) в терміни, передбачені договором про поточний рахунок або договором про надання субсидованого фінансування.
7. Порядок розгляду скарг і суперечок
Після отримання виписки з рахунку клієнт зобов'язаний проконтролювати послідовність і правильність платіжних переказів, правильність даних про стан грошових коштів, правильність виконання перекладів. Клієнт зобов'язаний негайно інформувати ЧЕБ про виявлені помилки в розрахункових операціях або про невиконання підлягають виконанню платіжних доручень.
Клієнт пред'являє претензію уповноваженому співробітнику Банку - керуючому рахунком, який повинен розглянути претензію в сприянні зі спеціальними відділами ЧЕБ. У разі, що претензія буде визнана обґрунтованою, ЧЕБ негайно вживе заходів щодо виправлення становища.
У разі суперечок, що виникли між клієнтом і ЧЕБ, клієнт може звертатися до Фінансового арбітру ЧР. Даний орган розглядає спори, що виникли між провайдерами та користувачами розрахункових послуг, діє відповідно до спеціальним законодавчим актом № 229/2002 СЗ, який набрав чинності 1 січня 2013 Даним не порушується право клієнта на звернення до суду або в Чеський національний банк.
Правила розгляду скарг і претензій клієнтів доступні за адресою місцезнаходження ЧЕБ, а також на сайті www.ceb.cz .
8. Прикінцеві положення
Даний Порядок проведення безготівкових розрахунків в Česká exportní banka, as вступив в чинності 1 липня 2014 року і доступний клієнтам за адресою місцезнаходження ЧЕБ, а також на сайті www.ceb.cz .