1. Положення по ситуації
2. Підстави для старту
3. Закон для суб'єктів
4. Особливості банкрутства кредитної організації
5. Наслідки і черговість
6. нестандартні випадки

Кредитна організація представляє собою юридична особа, чинне відповідно до ліцензії Центрального банку РФ для отримання прибутку. Вона може утворюватися в одній з форм власності для здійснення своєї господарської діяльності. У чому полягають особливості банкрутства кредитних організацій?

Положення по ситуації

спроби запобігання

Федеральний закон «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій» від 25 лютого 1999 року встановив особливості проведення процедури банкрутства кредитних організацій. Вони не можуть оголошувати про своє банкрутство, як інші комерційні компанії.

Якщо подібна організація стане нездатною відповідати за взятими для себе зобов'язаннями і виконувати вимоги кредиторів, це докладно має визнаватися в арбітражному суді.

ФЗ Про банкрутство кредитних організацій

Застосовуються наступні заходи, які здатні запобігти банкрутству щодо подібних організацій:

У арбітражного суду є підстави на порушення провадження про банкрутство тільки в тому випадку, якщо у кредитної організації відкликана ліцензія на здійснення діяльності. Відповідно до чинного закону з таким позовом може звернутися Центробанк і деякі інші особи, які перераховані в законі.

Виробництво порушується арбітражним судом, що дозволяє визнати кредитну організацію неспроможною. Дана міра стає можливою, якщо організація не виконує вимоги в загальній сумі не менше 1000 МРОТ протягом місяця.

При розгляді подібних справ можуть застосовуватися такі процедури, як наглядові заходи або конкурсне виробництво . Відносно таких компаній може використовуватися мирову угоду або зовнішній керуючий.

Якщо призначається арбітражний керуючий, у нього повинна бути відповідна кваліфікація і ліцензія. У нього повинен бути кваліфікаційний атестат, що видається Банком Росії. В процесі своєї роботи керуючий може користуватися тільки кореспондентським рахунком організації, відкритим в Банку Росії.

Контроль конкурсного виробництва може здійснюватися тільки Банком Росії. Потім Банк робить запис про визнання банкрутом даного кредитного установи. Як тільки така запис буде внесена, ліквідація даної організації вважається завершеною.

Підстави для старту

Серед підстав для запуску процедури банкрутства щодо кредитної організації виділяють наступні:

• зменшення рівня капіталу в розмірі, більше 20% в порівнянні з максимальними даними за останні 12 місяців з паралельним порушенням одного з встановлених нормативів;
• банк протягом півроку не в змозі виконувати взяті на себе перед кредиторами зобов'язання;
• при погашенні грошових зобов'язань регулярно з'являються прострочення тривалістю більше 3-х днів;
• розмір власних коштів знижений в результаті звітного місяця до розміру, нижче рівня статутного капіталу;
• порушення нормативів Банку Росії;
• погіршення показників ліквідності протягом 1 місяця більше, ніж на 10%.

Зверніть увагу! Причиною запуску процедури може стати недостатня кількість або відсутність коштів на рахунках.

Закон для суб'єктів

Правове регулювання здійснюється на основі ФЗ «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій». Наголошують на відмінностях при запуску процедури банкрутства між банком і звичайним боржником.

Якщо почнуть подавати надто багато позовів про визнання банку банкрутом, може виникнути паніка. В результаті багато клієнтів заберуть свої вклади з банку, через що на його рахунках залишатиметься все менше грошей. Тому з кола осіб, які можуть ініціювати процедуру банкрутства, виключили звичайних громадян-вкладників.

При цьому запуск процедури можливий тільки в тому випадку, якщо відповідну заяву розгляне Банк Росії. Подібне рішення приймається з урахуванням повного комплексу показників роботи, які вказують на рівень фінансових можливостей боржника. Якщо ж неспроможність довести не вийшло, Банк Росії відмовить в відкликання ліцензії.

Це в повній мірі виключить можливість запуску процедури банкрутства. Але банк повинен бути здатним в цілому оплачувати свої рахунки. А окремий кредитор обмежений можливістю подати звичайний позов про задоволення своїх вимог.

подається в довільній формі, там зазначаються підстави для проведення процедури.

У чому суть банкрутства ІП і які наслідки даної процедури для кредиторів - розповімо тут .

Якщо ж немає ознак неплатоспроможності, Банку Росії доведеться призначити заходи з оздоровлення фінансового стану кредитної організації шляхом введення тимчасового керуючого або реорганізації. І тільки після прийняття цих заходів арбітражний суд може прийняти рішення про запуск процедури банкрутства.

Така складність процедури пов'язана з тим, що навіть у разі банкрутства невеликого банку зачіпає фінансові інтереси значної кількості учасників, які можуть бути як громадянами, так і представниками бізнесу.

Особливості банкрутства кредитної організації

етапи процедури

Центральний банк постійно стежить за фінансовими показниками кредитних організацій. Для цього використовується спеціальна система по виконанню встановлених нормативів і різних показників.

Відповідно до ст. 74 Закону, встановлюються заходи по відношенню до порушників:

• штрафні санкції, розмір яких становить до 1% від загального розміру сплаченого статутного капіталу;
• реалізація заходів з оздоровлення фінансових показників, включаючи зміну існуючої структури активів;
• зміна керівного складу, згідно зі ст. 60 Закону;
• реорганізація самої організації;
• введення заборони на реалізацію окремих банківських операцій, термін якого може тривати до 1 року;
• зміна нормативів по відношенню до кредитної організації, яке може тривати до 6 місяців;
• введення заборони на реорганізацію, якщо в результаті її проведення буде неможливо привести до поліпшення ситуації;
• призначення тимчасової адміністрації на строк до півроку.

Наслідки і черговість

Що стосується можливих наслідків, в результаті звернення до суду кредитора банку стає запровадження конкурсного виробництва. Схожим чином складається ситуація, якщо організація попередньо перебувала під управлінням тимчасової адміністрації. Якщо ж такий захід не використовувалася, приймається рішення про введення спостереження.

Особливості банкрутства кредитних організацій в 2019 році припускають такі наслідки:

• відомості про негативний фінансовий стан більше не є комерційною таємницею;
• укладання договорів і виконання вимог від кредиторів тепер стає можливим тільки в рамках здійснення процедури банкрутства;
• з майна знімаються накладені арешти;
• відповідно до ст. 189.96 виконується судове рішення щодо стягнення грошових коштів.

Відповідно до ст. 134 встановлюється певна черговість кредиторів на виплати:

I чергу

Обов'язкові виплати при заподіянні шкоди здоров'ю, вимоги громадян про повернення коштів з рахунків, вимоги страхового Агентства по виплаті вкладникам, вимоги Центробанку по вкладах в банках, які не беруть участі в системі страхування. II черга Виплата заборгованості по оплаті праці . III черга Розрахунки з аудиторами, експертами та арбітражними керуючими, а також вимоги вкладників по сплаті санкцій і відшкодування упущеної вигоди. IV чергу Вимоги по експлуатаційним і комунальним платежам.

Зверніть увагу! Поточні зобов'язання повинні погашатися поза черговості, відповідно до ст. 855 ГК РФ.

ГК РФ Стаття 855. Черговість списання грошових коштів з рахунку

нестандартні випадки

Особливістю правового регулювання по відношенню до неспроможним банкам є те, що у них спеціальна правоздатність. На її основі виробляються банківські операції та інші угоди. В цьому випадку під банкрутством розуміється визнання нездатності задовольнити домовленості з кредиторами щодо сплати обов'язкових виплат.

Може використовуватися певна шпаргалка. Кредитну організацію визнають нездатною до задоволення вимог з боку кредиторів. Якщо вона їх не виконує протягом місяця після настання моменту їх виконання. Встановлюється мінімальний розмір загальних вимог сумою, що не менше 1 тисячі МРОТ.

Оздоровчі заходи по відношенню до фінансової установи спрямовані на те, щоб відновити капітал до такого рівня, щоб можна було виконувати свої зобов'язання.

У подібних цілях застосовують такі досудові заходи:

• зміна організаційної структури для збільшення ефективності роботи;
• зміна структури активів і пасивів;
• вливання фінансових коштів засновниками або іншими особами;
• приведення у відповідність капіталу і власних коштів компанії.

Що стосується фінансової допомоги, виділяють різні її види:

• борг можуть пробачити;
• використовуються новації;
• можливий додатковий внесок до статутного капіталу;
• можлива відмова від розподілу прибутку між акціонерами;
• можливий переклад боргу за угодою з кредиторами;
• можливе надання відстрочки, а також розстрочка платежів;
• можливо порука за кредитними зобов'язаннями;
• розміщення грошей на депозитах кредитної організації.

В результаті, Банк Росії намагається вжити всіх заходів по оздоровленню кредитних організацій, що знаходяться на межі банкрутства. Для цього є свої причини.

причини банкрутства

мають одну основу: суб'єкт не може розрахуватися зі своїми кредиторами.

Основи банкрутства сільськогосподарських організацій описані тут .

Звідси ви зможете докладніше дізнатися про умови банкрутства фізичних осіб.

З будь-якої банківської організацією пов'язано безліч інтересів фізичних осіб і представників бізнесу. Тому процедуру банкрутства запускають тільки в разі вичерпання всіх можливих заходів щодо поліпшення ситуації.