1. Класичний метод обліку особистих фінансів
2. Мій метод
3. підсумок

Привіт! Сьогодні я розповім тобі про своє способі обліку особистих фінансів. Але для початку давай визначимося - «Що таке облік особистих фінансів і навіщо він взагалі потрібен?». Облік особистих фінансів - це сукупність дій для здійснення контролю і управління особистими фінансовими потоками (визначення прям як з підручника 🙂). Облік особистих фінансів потрібен для того, щоб ти міг планувати свої витрати і оптимізувати їх, а також для створення заощаджень, і, врешті-решт, досягнення фінансової незалежності. Так, без будь-якого обліку особистих фінансів досягти фінансової незалежності не вийде.

Відразу зазначу, що мій спосіб ведення обліку особистих фінансів відрізняється від класичного. Далі ти сам побачиш ці відмінності.

Отже, давай спочатку розглянемо «класичний» метод обліку особистих фінансів.

Класичний метод обліку особистих фінансів

Зараз існує ціла купа різних спеціалізованих програм і веб-додатків для ведення домашнього бюджету. Також, вести домашній бюджет можна в звичайному MS Excel або навіть на простому аркуші паперу. Але розрізняються лише інструменти, а суть одна. І суть ця полягає в тому, що тобі потрібно записувати всі свої доходи і витрати, а потім, після закінчення певного терміну (найчастіше - місяць), все підрахувати (вручну, або за допомогою спеціальних програм) і проаналізувати. Таким чином, ти зможеш наочно оцінити, - куди йдуть твої гроші і вирішити, які витрати урізати, а від чого можна відмовитися зовсім.

Давай розглянемо приклад. Припустимо, цілий місяць я вів облік своїх доходів і витрат. Також, припустимо, що з доходів у звітному місяці у мене була тільки зарплата і подаровані мені близьким родичем 3 000 рублів. А ось витрат безліч. Деякі з них можна об'єднати в групи. Наприклад, походи в театр, кафе і на концерт - об'єднуємо в групу «Розваги». Ну, думаю, принцип зрозумілий. В результаті отримую наступну таблицю:

Тепер прийшов час проаналізувати результат і вирішити, які витрати можна урізати. Наприклад, в наступному місяці можна урізати витрати на одяг і розваги. В такому випадку, залишок, який можна буде відкласти в заощадження (в інвест-портфель) буде більше (звичайно, якщо доходом буде не менше). Але, так як залишок і так не малий (понад 26% від сукупного доходу), я б не став нічого урізати. Можливо, саме тому класичний метод обліку особистих фінансів особисто мені не дуже імпонує. Але якщо у тебе витрати перевищують доходи (або рівні їм) і не виходить нічого відкладати в «кубушку», то можеш придивитися до цього методу. Наприклад, ти можеш з подивом виявити, що у тебе тільки на сигарети йде до 4 000 рублів на місяць. Це, до речі, реальна цифра- один з моїх знайомих саме стільки витрачає на куриво. Людина відразу задумався про те, щоб кинути 🙂

Мій метод

Але у мене є свій метод обліку особистих фінансів, і зараз я з тобою їм поділюся. Не буду розписувати плюси і мінуси мого методу - ти і сам зможеш оцінити його достоїнства і недоліки. Головна ідея мого методу - я йду від зворотного. Тобто, я не планую скільки вийде відкласти виходячи з витрат, а навпаки, планую витрати виходячи з того що відклав. У мене є тільки одна постійна стаття витрат, яка тримається особняком - я не можу ужимать ці витрати на свій розсуд. Це плата за житло. А все інше - це те, на чому можна більш-менш економити, якщо потрібно.

Отже, пояснюю суть. Візьмемо той же приклад. 50 000 рублів - зарплата і 3 000 рублів - подарунок. Це доходи. А ось на що йдуть витрати, при моєму методі обліку особистих фінансів не важливо. Важлива лише сума, яку я на них відведу. А розраховую я цю суму наступним чином. Спочатку розподіляю зарплату. 15 000 відкладаю на житло. Це обов'язкова стаття витрат, тому ці гроші потрібно відкласти в першу чергу (сюди ж можна віднести плату за комунальні, електрику, інтернет і т.д.). Залишається 35 000 рублів. А ось, виходячи з цієї суми, вже вважаю, скільки я ПОВИНЕН відкласти в заощадження (інвест-портфель). Відкладаю я 40%. В даному випадку виходить 14 000 рублів. А на витрати залишається 21 000. Але є ж ще подаровані мені 3 000 рублів. З подарованих грошей нічого не відкладаю, а додаю до витрат. Разом, на витрати є 24 000 рублей.

Але все гроші, крім отриманих в подарунок, лежать на мапі. Значить потрібно зняти 21 000 рублів і покласти в гаманець ?! Зовсім необов'язково! Потрібно скористатися одним простим інструментом, який допоможе вести облік витрат. Інструмент цей - калькулятор! 🙂 Звичайний стандартний Windows-калькулятор!

Повертаємося до нашого прикладу. Припустимо, на момент розподілу зарплати у мене залишилися якісь гроші, відкладені на поточні витрати в минулому місяці. Наприклад, 1 387 рублів. Це буде відображено в моєму калькуляторі, який завжди знаходиться в згорнутому вигляді на панелі завдань мого ноутбука. Через це я його зазвичай не вимикаю і не перезавантажувати, а просто відправляю в сплячий режим. Але якщо потрібно перезавантажити - переписую число з калькулятора на папір, щоб після перезавантаження запустити калькулятор і внести туди це число.

- Але чому ти не використовуєш смартфон? - запитаєш ти, - адже це ж зручніше !?

- Тому! - відповім я 🙂

Я використовую смартфон в основному для 3 дій: за прямим призначенням - як звонилки (відправляти SMS), як плеєр, як фотоапарат. Іноді як ліхтарик використовую 🙂

Для всього іншого є ноутбук.

Це було невелике відступ, тепер повернемося до нашого калькулятору. У ньому відобразиться 1 387 рублів на поточні витрати, що залишилися з минулого зарплати. Тепер просто додаємо до них 21 000 рублів, відкладені з цієї зарплати, а також подаровані 3 000 рублів. Разом, отримуємо 25 387 рублів. Звертаємо калькулятор в панель задач і займаємося своїми справами.

Тепер переходимо до контролю витрат. Наприклад, сьогодні я витратив 93 рубля на метро і купився в магазині на 1 231 рубль. Тоді я викликаю з панелі завдань калькулятор (в ньому значиться числа 25 387) і забираю 93 і 1 231. Отримую значення 24 063. Повертаю калькулятор і займаюся своїми справами, до тих пір, поки не з'являться нові доходи або витрати. Як тільки такі з'являються - намагаюся відразу занести їх в калькулятор, щоб не забути.

Таким чином, мені не потрібно враховувати, звідки я витратив гроші - з карти або з гаманця. У мене є якийсь «логічний гаманець» у вигляді калькулятора, в якому і враховуються поточні витрати. І мені абсолютно байдуже, на що я витрачаю гроші, головне - не йти в мінус. Піти в мінус в цьому випадку - означає «взяти в борг у самого себе» (з інвест-портфеля). У мене були часи, коли я періодично «йшов в мінус». У 2012 році, коли я тільки пояснювався в Пітері, бувало що на витрати у мене залишалося по 7 500 рублів на місяць. Тобто, навіть отримуючи невеликі гроші, я знаходив можливість відкладати і жити на те, що залишилося. Але коли почав їздити по відрядженнях - гроші почали платити хороші, а витрачати було колись. Тоді сума в моєму логічному гаманці почала зростати. І якщо раніше вона була постійно близько нуля (раніше я взагалі ділив суму, що призначалася на місячні витрати, на кількість днів у місяці та додавав її в калькуляторі кожен день - тобто у мене був не місячний бюджет, а денний), то до кінця відрядження періоду там було більше ста тисяч. До речі, цей запас міцності допоміг мені пережити період, коли я втратив роботу, і зараз ще приблизно половина від тієї суми залишилася.

Плюс такого «логічного гаманця» також в тому, що ці гроші можна покласти на який-небудь депозит і на них будуть нараховуватися відсотки, які можна відкладати в інвест-портфель. Ну, звичайно, якщо там накопичилося щось істотне.

Виходить, що мій метод найкращим чином реалізує принцип «Заплати спочатку собі». Хоча, коли я придумував свій метод - я не чув про цей принцип. Відкладання грошей завжди було для мене само-собою зрозумілим дійством.

підсумок

Я розповів тобі коротко про два методи обліку особистих фінансів - про класичний і про розроблений мною. Зауважу, що про класичний я написав зовсім небагато, бо не хотілося вдаватися в подробиці. Спочатку взагалі хотів написати тільки про свій метод, але потім вирішив, що не завадить коротко висвітлити і класичний метод. Причому, цей класичний метод постарався привести в загальному вигляді - насправді, подібних методів обліку існує безліч варіацій, які я постарався узагальнити в один.

Так що, якщо раптом ти ще не ведеш облік особистих фінансів, то рекомендую почати це робити. Без цього вкрай складно буде домогтися фінансової незалежності. Можеш взяти на озброєння один з методів, які я навів, або винайти свій 🙂 До речі, якщо використовуєш якісь методи або спеціалізовані додатки - поділися досвідом в коментарях!

На цьому все, підписуйся на оновлення блогу і тисни кнопки соцмереж!

Бажаю тобі, щоб в твоєму обліку особистих фінансів було більше доброї прибутку!