Великі амбіції, занадто ризикована стратегія розвитку або економічна криза здатні викинути з ринку навіть найбільший і стабільний банк.

Так сталося з британським Barings Bank, який увійшов в історію банківської системи як став жертвою найбільшої афери.

афера століття

23 лютого 1995 року аудитори британського Barings Bank нарешті виявили аферу одного зі співробітників банку, в результаті якої втрати фінустанови в два рази перевищили його оборотний капітал. Через три дні, 26 лютого, банк з 233-річною історією був визнаний банкрутом.

Британський Barings Bank пережив Велику депресію, Першу і Другу світові війни. Але фатальним для нього стали амбіції Ніка Лисона, глави сінгапурського відділу деривативних продажів.

В обов'язки Лисона входила скупка ф'ючерсів на одному ринку з практично одночасним продажем їх на іншому ринку за вищою ціною (торгівля йшла між Осакській біржею цінних паперів в Японії та біржею SIMEX в Сінгапурі).

Все про електронні гроші України

Через невеликого проміжку часу між купівлею і продажем ф'ючерсів, операції були надійними, але малоприбутковими. З денного обороту в $ 1 млн можна було заробити тільки $ 1 тис. Бажаючи збільшити прибуток, Лісон вирішив ризикнути, не ставлячи до відома керівництво фінустанови. Він притримував ф'ючерси після покупки в очікуванні вигіднішого курсу. Перший час такі угоди приносили банку величезний прибуток. А підробка звітності дозволяла ТОП-менеджеру продовжувати свої махінації.

Обман стало неможливо приховувати після 17 січня 1995 року, коли землетрус зруйнував японський місто Кобе. Це спровокувало обвал на азіатському фінансовому ринку. Тоді як Лісону були необхідні протилежні результати щоб залишатися на плаву.

Банк не знайшов підтримки держави і був визнаний банкрутом. Самого Лисона засудили до 6 років в'язниці.

Уолл-стріт: афери мешканців фінансового кварталу

До неплатоспроможності може привести неправильно вибудувана стратегія, якої дотримуються цілі відділи фінустанови.

Так було в разі Washington Mutual, найбільшим банком, збанкрутілим за всю історію США.

Американський банківський холдинг, який спеціалізувався на іпотечному кредитуванні, в тому числі і на кредитах з високим ризиком, став жертвою іпотечної кризи 2007 - 2008 років. Позики на житло видавалися навіть тим позичальникам, яким вони були не по кишені.

У деяких претендентів не вимагали навіть документи про доходи, пропонуючи лояльні умови виплати позики. При цьому рекомендації відділу ризик-менеджменту не бралися до уваги.

За останні роки існування було видано понад 45 мільярдів доларів кредитів високого ризику. На момент банкрутства більше половини всіх позик були надані позичальникам без необхідних документів.

120-річна банківська імперія збанкрутувала 26 вересня 2008 року.

У 2008 році гри з іпотекою погубили не одне банківські установи.

Банкрутство Lehman Brothers Holdings, Inc, що стало однією з найяскравіших відправних точок світової кризи 2008 року, не перестають обговорювати донині.

В описі причин банкрутства четвертого за величиною активів банку США є навіть теорія змови. Але більшість джерел сходяться на тому, що банк занадто захопився випуском цінних паперів під іпотечне кредитування. І прогорів під час іпотечної кризи, що почалася в США в 2007 році.

Брокери банку Lehman Brothers продавали майбутні відсотки за іпотечними облігаціями. Такі зобов'язання не потребували реєстрації і купувалися у великих кількостях. Коли банк продав всі майбутні відсотки по реальним іпотечними цінними паперами, які перебували в його власності, брокери стали укладати контракти за іпотечними облігаціями, якими банк насправді не володів.

Поки на іпотечному ринку не почалися проблеми, схема працювала. Продаючи нові контракти, банк погашав заборгованість по попереднім. Але падіння ринку і необхідність виконувати вимоги власників контрактів похитнуло позиції банку. Виявилося, що у Lehman Brothers немає ні коштів ні цінних паперів.

В результаті розслідування з'ясувалося, що в банку знали про проблему і успішно її маскували. В кінці кожного кварталу керівництво банку переводило проблемні активи в відділення в Лондоні. Це дозволяло поліпшити показники в звітах. Потім активи викуповувалися за вищою ціною, що провокувало подальше зростання заборгованості.

15 вересня 2008 року Lehman Brothers звернувся в суд із заявою про банкрутство і проханням про захист від кредиторів. Це сталося на 158 році існування банку.

Іноді до банкрутства призводить не помилка однієї людини і не економічна криза. Досвід СРСР показав, як банк може зникнути разом з цілою державою.

Банк був утворений в 1987 році в результаті реорганізації систем Державних трудових ощадних кас СРСР. До 1990 року банк став комерційним спеціалізованим банком - він залучав кошти населення, а потім використовував їх для кредитування.

Держбанк СРСР гарантував збереження вкладів. Але з розпадом Радянського союзу Банк трудових заощаджень і кредитування не зміг виконувати свої зобов'язання перед вкладниками і самоліквідувалася.

У 2007 році російські експерти оцінювали борг, що залишився Ощадбанку СРСР перед населенням в 10-12 трлн руб. Згідно з чинним на той час курсу заборгованість становила $ 380-460 млрд.

PaySpace Magazine