1. Як отримати кредит на бізнес з нуля: покрокова інструкція
2. Як підвищити шанси?
3. Умови і фактори, що впливають на видачу позики
4. Банківські методи в прийнятті рішень
5. Додаткові способи отримання позики
6. Теж може бути корисно:

Багато людей, які бажають займатися своїм бізнесом, дуже часто не мають для його відкриття достатньої кількості власних коштів. У цьому випадку на допомогу приходять банківські установи. Банки надають різні види позик, в тому числі і кредити малому бізнесу з нуля.

Відзначимо, що як стверджують фахівці, кредит на відкриття малого бізнесу окупається в середньому за 12 років. Виходячи з цього, не всі банки з готовністю кредитують початківців індивідуальних підприємців. До того ж, у банків завжди є велика частка проблемних клієнтів.

В останні роки російські банки, враховуючи всілякі ризики, посилили умови кредитування і підвищили процентні ставки по кредитах. Проте, заздалегідь засмучуватися, вважаючи отримання кредиту неможливим, не варто. Це всього лише справа техніка, яка при правильному підході доступна кожному грамотній людині. Дуже сподіваємося, що наша публікація допоможе вам в цьому питанні.

У статті будуть розглянуті питання про те, що необхідно, щоб отримати кредит на бізнес з нуля, і як підвищити шанси ІП на отримання кредиту. Постараємося так само висвітлити у статті такі теми як: фактори і умови, що впливають на видачу кредиту малому бізнесу з нуля і банківські методи в прийнятті рішень по кредитах.

Як отримати кредит на бізнес з нуля: покрокова інструкція

Розглянемо, як отримати кредит на відкриття малого бізнесу на прикладі одного з найбільших російських банків - Ощадбанку Росії.

З урахуванням вимог Ощадбанку, індивідуальному підприємцю, який прийняв рішення взяти кредит в даній банківській установі, слід виконати певні дії, а саме:

1. Звернутися до відділення Ощадбанку Росії (з документами).
2. Вибрати програму з кредитування під назвою «Бізнес-Старт».
3. Зареєструватися в податковій інспекції як індивідуальний підприємець (запис в ЕГРІП).
4. Вивчити доступні франчайзингові програми (партнерів Ощадбанку).
5. Вибрати відповідну для себе франшизу.
6. На підставі обраної програми скласти бізнес-план (з вирішенням усіх організаційних питань): розробити маркетинговий план; вибрати місце під офіс та інше.
7. Зібрати всі необхідні документи для отримання кредиту на відкриття малого бізнесу: паспорт (оригінал і копія); ІПН; свідоцтво ІП; готовий бізнес-план.
8. Подати заявку на отримання кредиту на відкриття малого бізнесу.
9. Підготувати власні кошти (30% для первинного внеску по кредиту).
10. Отримання позитивної відповіді по кредиту і як наслідок - відкриття свого бізнесу індивідуальним підприємцем.

Як бачимо, Сбербанк з більш високою часткою ймовірності кредитує підприємців, готових працювати за певною франшизі, наданої одним з партнерів Ощадбанку, з умовою початкового внеску не менше 30%.

Як підвищити шанси?

Перед тим як йти в банк з метою отримання кредиту, не зайвим буде особливу увагу приділити деяким важливим моментам:

• бізнес-плану;
• франшизі.

Від ретельно складеного бізнес-плану і правильно обраної франшизи залежить, яку відповідь ви отримаєте по своїй заявці.

Варто звернути увагу на те, що компанії, які співпрацюють з Ощадбанком Росії, найчастіше висувають свої власні умови. Від їх виконання клієнтом залежить відповідь банку з питання надання кредиту. Наприклад, компанія-співробітник Ощадбанку Росії може вимагати від клієнта, який бажає отримати кредит під бізнес з нуля, аналіз ринку послуг або товарів тієї сфери, в якій індивідуальний підприємець планує працювати.

Ще одним важливим моментом (а можливо і вирішальним) може стати кредитна історія позичальника, його матеріальне становище і (або) наявність застав і сума початкового внеску. Все це можуть перевірити співробітники банку, перед тим як видати позику.

Таким чином, можна зробити висновок, що отримати позитивну відповідь від банку, можливо тільки за умови дотримання всіх вимог, висунутих франчайзинговими компаніями, які співпрацюють з банківськими установами.

Умови і фактори, що впливають на видачу позики

Ще раз звернемо увагу, що для того, щоб отримати позику, необхідно дуже ретельно вивчити і постаратися дотримати всі фактори і умови, які можуть вплинути на рішення банку. Для будь-якого банку важливо мати гарантії по надійності позичальника і докази його платоспроможності.

Умови, які висуває банк по відношенню до позичальника, як правило, такі:

• наявність у клієнта ретельно складеного докладного бізнес-плану;
• надання банку довідки про доходи фізичної особи (форма 2-ПДФО);
• наявність у клієнта рухомого / нерухомого майна;
• відсутність інших кредитів (які клієнт виплачує на даний момент);
• порука з боку особи (фізичної / юридичної), що не має кредитів і поганою кредитною історією.

Фактори, що впливають на прийняття банком позитивного рішення з видачі позики, як правило, такі:

• постійна реєстрація (в певному місті / регіоні);
• сімейний стан (зареєстрований шлюб більше влаштовує банк);
• кількість утриманців;
• вік позичальника (30-45 років);
• сума щомісячних витрат (комунальні платежі, аліменти та інше);
• наявність у позичальника стаціонарних телефонів (домашнього, робочого).

Банківські методи в прийнятті рішень

Людині, який планує скористатися банківським кредитом для відкриття малого бізнесу, необхідно знати які методи використовують банки в прийнятті рішень. Ці методи, що застосовуються банківськими структурами, допомагають визначити ступінь ризику, пов'язаного з конкретним клієнтом банку.

Банки використовують два методу при роботі з клієнтами по видачі кредитів:

Метод № 1 - укладання кредитних інспекторів (експертів). На підставі цих висновків і суб'єктивному аналізі приймається рішення по кредиту.

Метод № 2 - рішення автоматизованої системи під назвою «скоринг». Дана система працює на основі підведення підсумків класифікації певних груп і є статистичною моделлю (з використанням математичних розрахунків).

Додаткові способи отримання позики

У разі якщо в банку видати кредит малому бізнесу з нуля відмовили, не впадайте у відчай. Існують і інші варіанти отримання позики:

• споживчий кредит (його видають практично всі великі російські банки);
• позику під заставу квартири або іншої нерухомості. Практично будь-який банк видасть позику, отримавши в забезпечення настільки високо конвертований, є надійною запорукою.

Не забувайте, якщо ви берете кредит малому бізнесу з нуля, то в обох випадках (і споживчий кредит і кредит під заставу нерухомості) в договорі має бути зазначено, що отримані кошти клієнт може витратити на будь-які цілі на власний розсуд.

Заснований на реальних розрахунках бізнес-план ІП, можна так само надати в спеціалізовані центри по підтримці і розвитку малого бізнесу. Ці центри займаються відбором та фінансуванням індивідуальних підприємців.

Якщо ви потребуєте фінансової допомоги, можете спробувати стати партнером великої фірми або спробувати отримати фінансову підтримку з боку фондів (організацій), зацікавлених у розвитку перспективних проектів. При правильному підході саме ваш бізнес-проект і може стати перспективним.

Теж може бути корисно:

Інформація корисна? Розкажіть друзям і колегам

Коментарі

Натискаючи на кнопку "Відправити" ви підтверджуєте, що ваш коментар не містить персональних даних в будь-який їх комбінації

Питання і відповіді в коментарях даються користувачами сайту і не носять характеру юридичної консультації. Якщо вам необхідна юридична консультація, рекомендуємо отримати її, задавши питання по телефонах, вказаних вище, або через цю форму

.