1. труднощі отримання
2. вимоги
3. У яких банках отримати?
4. Сбербанк
5. Совкомбанк
6. Россельхозбанк
7. Експрес-Волга Банк
8. Східний Експрес-Банк
9. альтернативи
10. Зворотній іпотека
11. Зведена таблиця за джерелами фінансування пенсіонерів

Російські банки пропонують досить широкий асортимент продуктів, які забезпечують населення позиковим капіталом. Однак не у всіх кредитних організаціях можливе отримання кредиту особою пенсійного віку. Тенденція до виникнення таких пропозицій з'явилася зовсім недавно і обумовлена ​​зростаючою конкуренцією в банківському середовищі.

труднощі отримання

Фінансуючи позичальника, кредитна організація йде на свідомий ризик. Однак в кожному банку працює ціла команда професіоналів, яка покликана стабілізувати всі виникаючі ризики.

Для цього розробляється система обмежень і вимог до позичальника, одним з яких є вік.

Більшість банків в Росії визначають, що вік майбутнього дебітора повинен бути не більше 65 років на момент погашення заборгованості в повному обсязі.

Видача кредиту позичальникові пенсійного віку збільшує ймовірність неповернення позикових коштів, що банку невигідно. Тому фінансові установи з таким небажанням приймають документи від пенсіонерів.

вимоги

Для того щоб компенсувати ризик по позиці, обумовлений віком позичальника, банки висувають ряд додаткових умов, таких як:

• обмеження терміну позики;
• обмеження суми кредиту;
• наявність поручителів;
• підвищена відсоткова ставка.

Іноді банки роблять умови щодо такого кредитування більш м'якими, оскільки в обслуговуванні пенсіонерів є безперечні плюси:

• стабільний дохід позичальника;
• прозорість фінансового стану пенсіонера (постійний офіційний дохід);
• пенсіонери в цілому більш акуратно погашають заборгованість;
• багато пенсіонерів продовжують робочу діяльність.

У яких банках отримати?

В останні роки керівництво багатьох російських банків прийшло до висновку, що кредитування пенсіонерів, незважаючи на виникаючі ризики, - вельми перспективна галузь банківської діяльності.

Сбербанк

В даний час Сбербанк припинив видачу кредитів пенсіонерам до 75 років за програмою «Пенсійний». Таку пропозицію дозволяло отримати суму від 15 тис. До 1 млн. Рублів з терміном до 5 років за ставкою 19% річних для позичальників, вік яких становить від 55 до 75 років.

Ощадбанк пропонує лише пільгові процентні ставки для пенсіонерів, при цьому особи старше 65 років не можуть отримати незабезпечений позику.

Проте, для пенсіонерів до 75 років можливо і оформлення іпотеки, і отримання автокредиту, і споживчого кредиту за умови наявності поручителів.

Гроші потрібні вже сьогодні? Дізнайтеся, в яких банках можна отримати кредитні карти миттєвої видачі .

Негайно вирішити фінансові проблеми допоможе швидкий кредит без довідки про доходи. умови описані тут .

Совкомбанк

Це одне з тих фінансових установ, які найбільш лояльно ставляться до віку позичальника.

Тут діє пропозиція «Кредит Пенсійний», яке дає клієнтам банку наступні переваги:

• можливість отримати кредит будь-якого пенсіонера до 85 років;
• відсутність поручителів;
• відсутність застави;
• невисока процентна ставка;
• відсутність необхідності надання довідок.

Для того щоб оформити Пенсійний кредит, позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• бути громадянином РФ;
• вік - до 85 років;
• мати постійну реєстрацію протягом останніх 4-х місяців;
• проживати в населеному пункті, де є підрозділи Совкомбанк, або не далі 70 км від меж даного населеного пункту;
• мати стаціонарний телефон - робочий або домашній.

Такі умови не дозволять задовольнити потреби в кредитуванні всього населення пенсійного віку, але певної його частини не важко скористатися позиковими коштами банку.

Россельхозбанк

У Россельхозбанке діє програма кредитування «Пенсійний», параметри якої такі:

• максимальний вік позичальника - 75 років;
• сума - від 10 до 500 тис. рублів;
• термін - до 5 років;
• процентна ставка - від 16% до 16,5% в залежності від терміну кредитування.

Даний банківський продукт передбачає додаткове забезпечення повернення позикових коштів у вигляді:

• поручительства фізичної або юридичної особи;
• заставу ліквідного майна;
• особистого страхування.

Зразок договору застави об'єкта нерухомості .

Зразок договору застави транспортного засобу .

Перед подачею заявки на кредит слід ознайомитися з пам'яткою позичальника та інформацією про повну вартість кредиту.

Експрес-Волга Банк

Експрес-Волга Банк не тільки видає кредити для пенсіонерів до 75 років, а й збільшує можливий вік позичальника до 80 років.

Єдиний, але дуже серйозний мінус програми - її учасниками можуть стати лише співробітники медичних і освітніх установ.

Кредит «Соціальний» має наступні умови:

• сума - від 5 000 до 1 000 000 рублів;
• термін - до 5 років;
• вік позичальника - від 23 до 80 років;
• процентна ставка - 24% річних;
• без поручителів;
• без застави;
• розгляд заявки за 1 день;
• дострокове погашення без комісій і обмежень;
• диференційований графік платежів.

Особам, які бажають оформити заявку на отримання кредиту «Соціальний», слід надати пакет документів:

• паспорт;
• додатково будь-який документ, що засвідчує особу;
• довідку про доходи.

Бланк довідки про доходи 2-ПДФО .

Зразок довідки про доходи за формою банку .

Заповнити анкету на отримання кредиту можна на сайті Експрес-Волга Банку.

Східний Експрес-Банк

Ця кредитна організація пропонує позичальникам скористатися програмою, розробленою спеціально для пенсіонерів.

Умови її такі:

• вік до 76 років з урахуванням терміну погашення заборгованості;
• громадянство РФ;
• прописка на території обслуговування банку;
• для працюючих пенсіонерів - стаж на поточному місці від 3-х місяців;
• термін - від 3 місяців до 5 років;
• сума - від 25 000 до 200 000 рублів;
• ставка - 34% річних.

Відсоткова ставка висока, і це є суттєвим мінусом даного кредитного пропозиції.

Але безперечними перевагами стане:

• відсутність комісій;
• можливість надання відстрочки платежу;

альтернативи

мікропозики

У разі якщо банк з якихось причин відмовляє пенсіонеру в отриманні кредиту, він має право скористатися пропозицією однієї з організацій мікрофінансування.

Середні показники такого кредитування свідчать про легке і швидкому отриманні позики.

Однак є і особливості:

• недовгий термін кредитування;
• обмеження щодо суми кредиту;
• швидкий розгляд заявки;
• можливість подачі заявки онлайн;
• мінімальний пакет документів.

Очевидно, що у даного інструменту фінансування є і мінуси, і плюси. Кожен позичальник повинен самостійно вибрати, сто для нього краще: отримати кредит в банку або скористатися пропозицією фондів мікрофінансування.

Через віку відмовляють банки? Дізнайтеся, як оформити кредитну карту для пенсіонерів .

Споживчий кредит без забезпечення - що це таке? відповідь тут .

Чи видадуть в банку кредит готівкою без офіційного працевлаштування? Читайте в цієї статті .

Зворотній іпотека

Поняття зворотної іпотеки містить в собі передачу квартири в заставу банку в обмін на щомісячні платежі позичальника.

Цей банківський продукт можна порівняти з договором ренти, однак істотна відмінність полягає в тому, що рента закінчується в момент смерті власника житлоплощі, а зворотна іпотека може бути обмежена в термінах.

Після закінчення зворотного іпотеки заставна нерухомість переходить у власність банку для подальшої компенсації суми, яка була виплачена суб'єкту іпотеки.

Таку пропозицію може бути актуально в разі:

• низького постійного доходу;
• відсутності спадкоємців.

Зворотній іпотека дає можливість пенсіонеру проживати у власній квартирі, при цьому щомісяця отримуючи додатковий дохід.

Зведена таблиця за джерелами фінансування пенсіонерів

Ринок кредитування пенсіонерів в даний час розширюється, оскільки ця сфера діяльності відкриває хороші перспективи для кредитних організацій.

Вік Ставка Термін Сума Забезпечення Додатково Сбербанк Від 21 до 75 років Від 14,5% До 5 років До 3 млн. Руб. порука Пільгова
процентна
ставка для пенсіонерів Совкомбанк До 85 років Від 33 до 29,9% Від 1 до 5 років Від 40 до 400 тис. руб. відсутня Необхідність
проживання в зоні обслуговування банку Россельхозбанк Від 18 до 75 років Від 16 до 16,5% До 5 років Від 10 до 500 тис. руб. порука,
заставу, особисте страхування Можливість вибору
графіка платежів Волга-Експрес банк Від 23 до 75 років 24% До 5 років від 5 тис. до 5 млн. руб. Відсутня Тільки для
співробітників
медичних
і освітніх
установ Східний Експрес-банк Від 55 до 76 років 34% Від 3 міс. до 5 років Від 25 до 200 тис. руб. відсутня Необхідність
проживання в зоні обслуговування банку Fastmoney Від 18 до 75 років Від 1 до 1,5% в день Від 7 до 30 днів Від 1 000 до 10 000 руб. Відсутня Онлайн-заявка Джет Мані мікрофінансів Від 18 років 2% в день Від 7 до 30 днів від 3000 до 20 000 руб. Відсутня Онлайн-заявка

Позичальникам слід бути гранично уважними при підписанні кредитного договору, оскільки не всі банки і організації мікрофінансування готові йти на свідомий ризик, що не компенсуючи його прихованими комісійними винагородами та іншими факторами, що збільшують повну вартість кредиту.