Оптимістичніше, ніж на початку року, але все одно погано - приблизно так можна описати ситуацію з кредитами на житло в Білорусі. Що саме відбувається в сфері кредитування нерухомості та чи чекати змін на краще?

ЯКІ КРЕДИТИ НА НЕРУХОМІСТЬ ПРОПОНУЮТЬ БАНКИ?

- «Беларусбанк», «БелВЕБ», «Бєлгазпромбанку», «БПC-Сбербанк» і «Пріорбанк» - та сама смілива п'ятірка, яка пропонує в нинішніх умовах невизначеності кредити на придбання і / або будівництво житла на термін від 7 до 25 років. Процентні ставки при цьому варіюються від 35% до 65% річних. При цьому найдешевший кредит «Беларусбанк» надається на умовах плаваючої процентної ставки, що означає: вона виросте, якщо зміниться фінансова ситуація.

Сума запропонованого кредиту не перевищує 70-80% вартості або житла, що будується, проте на практиці кредитоотримувачу доведеться профінансувати куди більший відсоток вартості квартири, оскільки банки обмежують максимальний розмір кредиту прямо ( «БелВЕБ», «БПС-Сбербанк») або побічно: наприклад, вводячи високу процентну ставку або встановлюючи термін кредиту менше 20 років ( «БелВЕБ»). Сума кредиту також залежить від платоспроможності клієнта. Іншими словами, якщо на сайті банку ви побачили слова «сума кредиту не обмежена», це не зовсім вірно: банк буде враховувати ваш чистий дохід, кількість поручителів і інші умови.

ЯКИЙ ІЗ КРЕДИТІВ НАЙБІЛЬШИЙ ВИГІДНИЙ?

- На загальному тлі найбільш вигідними здаються кредити «Беларусбанк», які приваблюють своєю «ціною». Але якщо вивчити їх більш детально, то виявляться деякі нюанси, які істотно обмежують використання кредитної підтримки даного банку. Придбати квартиру «тут і зараз» не вийде: житлове питання може вирішитися швидше через вдалого збігу обставин, ніж ефективного планування.

Кредит на купівлю житла пропонується тільки в відношенні квартир, побудованих за держзамовленням. А кредит на будівництво - тільки для житла, що купується за договорами пайового будівництва. У той час як більша частина забудовників сьогодні реалізує квартири в приватних новобудовах і шляхом продажу житлових облігацій.

Ще один неприємний нюанс - сама методика розрахунку максимально можливої ​​суми кредиту, «завдяки» якій лише дуже заможна білорус може розраховувати на отримання кредиту, достатнього для того, щоб профінансувати хоча б 30% вартості квартири в будинку економ-класу. Подібна ситуація - ще одне відображення жорсткої кредитної політики держави, і в такі часи об'єктивно вигідних кредитів на придбання житла бути не може.

ЧОМУ ВСЕ ТАК ПОГАНО?

- Причини непід'ємно високих відсотків в цілому знаходяться за межами галузі житлового будівництва, але не дуже далеко від неї. Незважаючи на заявлені успіхи модернізації, неефективні або малоефективні підприємства все ще утворюють критичну масу в країні. Будівельна галузь із завищеною собівартістю готового продукту - не виняток. Справедливості заради варто відзначити, що даній проблемі держава приділяє чимало уваги, а значить, в середньостроковій або довгостроковій перспективі вирішить її.

Яскравим прикладом неефективного виробництва в житловому будівництві є індустріальна серія ВАТ «МАПІД» М-464М, орієнтована на споживача житлового середовища економ-класу. Квартири в даному типі житлових будинків перевищують споживчий стандарт загальної площі на 10-15%. Отже, в конкурентному ринку даний «надлишок» споживачем не оплачується, що зменшує прибуток забудовника, а з 2014 року - побічно і генерального підрядника.

КОЛИ СТАНЕ КРАЩЕ?

- Передбачати, через який час ситуація може змінитися, що не береться навіть уряд, і це при наявності безлічі державних програм і планів в різних галузях економіки. Проте всім відомо, за яких важливих умовах це станеться: коли держава стане більш ефективним експортером, а також створить і буде підтримувати сприятливий інвестиційний клімат.

ЯКЩО КВАРТИРУ ВСЕ ОДНО ХОЧЕТЬСЯ, МОЖЕ, ПОГОДИТИСЯ НА КРЕДИТ?

- Тим, хто мріє про квартиру в столиці, я можу порадити тільки одне: обзавестися перспективною роботою. Як ви бачите, кредит (який де-факто покриває в середньому тільки близько 30% вартості квартири) - додатковий інструмент, але ніяк не самостійний спосіб вирішення житлового питання. Використовувати кредит чи ні - особиста справа і тягар кожного. Очевидно, що погоджуватися на кредит в умовах невизначеності - ризик, а за ставкою, що перевищує 35%, - великий ризик. Він виправданий тільки в тому випадку, коли кредит береться в умовах терміновості і з великою ймовірністю буде скоро погашений з інших, не настільки дорогих джерел.

«На щастя» для населення, банківська система, напевно, передбачала можливі проблеми з виконанням кредитних зобов'язань і обмежила доступ до кредитних ресурсів. Для населення це свого роду індикатор того, що до цього питання потрібно поставитися дуже серйозно. У будь-якому випадку сьогодні умови кредитування настільки жорсткі, що споживачеві доведеться здорово постаратися, щоб обтяжити себе непідйомним кредитом.

Передрук матеріалів CityDog.by можлива тільки з письмового дозволу редакції. подробиці тут.

Фото: з особистого архіву героя, Chen Chen & Kai Williams (chen-williams.com), Andrew B. Myers (andrewbmyers.com).