1. Белкарт + Технобанк
2. МТБанк
3. ідея Банк
4. БНБ
5. Беларусбанк

сьогодні банки все частіше пропонують карти з функцією cash-back. У чому полягає вигода таких карт, чи сплачується фізособами податок з cash-back, а також про існуючі пропозиції на ринку, читайте в огляді Myfin.by.

Кешбек (від англ. Cashback - повернення готівки) - це різновид бонусної програми для залучення клієнтів і підвищення їх лояльності. Суть даної функції полягає в поверненні відсотка коштів на карту клієнта після кожної покупки. Причому даний бонус клієнт одержує не від продавця, а від банку. Платежі повинні здійснюватися тільки в білоруських рублях. Функцію Кешбек можна підключити за дебетовими, зарплатних, ощадним і кредитними картками .

Гроші за Кешбек можна отримати при здійсненні переказів для зарахування на рахунки в банках, платежі на покупку електронних грошей , Платежах при погашенні кредитів , Інших платежах, які виробляються з використанням інтернету, інфокіосків, банкоматів і платіжних терміналів в банках і на «Белпочта».

Згідно з Указом № 493 від 16.10.2014 року «Про розвиток безготівкових розрахунків», граничний розмір одного платежу з оплати товарів і послуг готівкою для фізичних осіб становить 1000 базових величин. І до 1 січня 2017 роки для фізосіб Кешбек не обкладається прибутковим податком, якщо він не перевищує 2% від суми оплати. Якщо ж мані-бек все-таки перевищує встановлені 2%, то доведеться заплатити прибутковий податок у розмірі 13% від суми, що перевищує встановлений ліміт.

Невеликі незручності в частині взаємовідносин з податківцями можуть виникнути тільки у суб'єктів, які зобов'язані щорічно подавати декларацію про доходи, наприклад, у держслужбовців та осіб, до них прирівняним. Незважаючи на те, що податки з Кешбек сплачуються банком, сума отриманої винагороди повинна вказуватися в декларації. А щоб її з'ясувати, швидше за все, доведеться звернутися в банк за відповідною довідкою. Повернення надміру сплаченого прибуткового податку з суми, що не підлягає оподаткуванню, здійснюється ІМНС за місцем реєстрації банку.

Відзначимо, що на даний момент в Білорусі лише п'ять банків пропонують карткові продукти з функцією cashback, винагорода за якими клієнт отримує в грошовому вираженні, а не балами і іншими мотиваторами. Наприклад, карти «Халва Плюс» і «Моцний картка», які емітують відразу кілька банків, гарантують повернення у вигляді бонусних балів, що звичайно не одне і те ж.

Белкарт + Технобанк

Технобанк спільно з Белкарт пропонують платіжну картку «Талак», яка, крім інших особливостей, оснащена функцією «cashback». В рамках платіжної картки «Талак» повернення коштів на рахунок складе від 0,3% до 3% від суми кожної покупки.

Розмір винагороди безпосередньо залежить від суми яку здійснюють покупки: менше 150 000 рублів - 0,3%; від 150 000 до 500 000 рублів - 0,5%; більше 500 000 рублів - 1%. Крім того, для окремих категорій товарів або послуг - наприклад, в аптеках, на заправках або взуттєвих магазинах - на рахунок власника картки «Талак» буде повертатися 3% від суми покупки. Важливий нюанс - протягом 1 календарного місяця сума винагороди, отримана клієнтом в рамках послуги Кешбек, не може перевищувати 300 000 рублей.

На залишок коштів на рахунку банк нараховуватиме процентну ставку в розмірі 18-23% річних в залежності від суми. Таким чином, карту «Талак» можна сміливо назвати ощадної. При цьому у власника картки є можливість оформити овердрафт сумою до 20 млн рублів з процентною ставкою 50% і користуватися «Талак» як кредиткою. Банк також обіцяє грейс-період до 30 днів, однак пільгова ставка не така вже й низька - 24% річних.

МТБанк

У МТБанк всього одна карта з поверненням Кешбек, але у неї є багато переваг. за мапі PayOkay можна повернути 1,5% Кешбек. Зарахування Кешбек відбувається автоматично не пізніше 5-го робочого дня місяця, наступного за розрахунковим. В акційний період з 1 по 31 грудня 2015 року можна повернути до 3% Кешбек, якщо здійснювати платежі в кафе, барах, ресторанах, нічних клубах і дискотеках по всьому світу. Ще одна важлива деталь - при поверненні Tax Free на карту PayOkay не потрібно відвідування банку. Крім цього в якості бонусу нараховуються 5% від суми, що повертається.

Незважаючи на те, що карта рублева, розрахунки за кордоном і в онлайн-магазинах в іноземній валюті здійснюються за курсом, який вигідніше курсу при купівлі готівкової валюти. Курс актуалізується в режимі онлайн, його можна подивитися на сайті www.payokay.by.

Поповнити картку до 50 млн рублів можна безкоштовно. Ще в якості бонусу банк дарує власникам карт річну страховку для виїзду за кордон на суму 30 тис євро, яку можна отримати, зареєструвавшись на сайті www.payokay.by. Причому за страховкою нікуди їхати не доведеться. Дані власника картки будуть внесені в страховий договір, який можна завантажити в режимі онлайн, роздрукувати і використовувати в посольстві при оформленні візи або на кордоні (якщо віза вже є). Причому активувати послугу можна не відразу, а в будь-який зручний для вас час.

«Справедливим стає питання оподаткування податком прибутку у вигляді cashback. МТБанк в даному випадку є податковим агентом і виробляє нарахування клієнту у вигляді cashback з урахуванням прибуткового податку, який утримується з доходу клієнта і перераховується до податкового органу відповідно до вимог законодавства », - пояснили Myfin.by в МТБанк.

ідея Банк

В ідея Банку представлений широкий вибір карт з послугою Кешбек, причому послуга підключається автоматично. Бонус від банку у вигляді Кешбек нараховується 5-го числа кожного місяця. За картками Ідея Банку передбачений мані-бек від 0,5 до 1,5% в залежності від продукції, що випускається карти.

Зарплатні картки

рублеві СБЕРКАРТ

Назва карти

% Повернення Кешбек

Назва карти

% Повернення Кешбек

0,5%

0,5%

1%

1,5%

1%

Відзначимо, що по всім перерахованим вище СБЕРКАРТ передбачений дохід в розмірі до 25% річних.

Сума безготівкових перерахувань за розрахунковий період повинна бути не більше розміру середньоденного залишку за рахунком клієнта за місяць, при скоєнні 20 і більше безготівкових транзакцій протягом календарного місяця.

«До речі, за дебетовими картками Visa Gold також передбачений Кешбек - 0,5% », - пояснили в Ідея Банку. - Мані-бек можна розцінювати як знижку або як додатковий дохід для клієнта ».

БНБ

В БНБ-Банку Кешбек можна підключити до будь-якої емітованої в білоруських рублях карті: Optima, Maxima, Gold, Platinum або Infinite, кредитні картки серії «Dream Line», а також «Wallet Card» і «Карта скарбів» (в разі оформлення овердрафтного кредиту) або зарплатної карти . Для підключення необхідно звернутися в банк і написати заяву. Банк повертає 1% від суми безготівкових розрахунків за умови, що вартість покупки перевищує 20% від середньомісячного обороту по рахунку.

Розрахунок суми преміальної винагороди здійснюється в останній робочий день місяця. Розрахована сума зараховується на картрахунок (капіталізується) не пізніше третього робочого дня місяця, наступного за розрахунковим.

Наприклад, витрати по вашій картці протягом місяця склали 2 500 000 рублів. Протягом місяця ви розрахувалися карткою в магазинах і на автозаправних станціях за паливо. Сума здійснених безготівкових платежів за місяць склала 1 500 000 рублів. Частка безготівкових платежів від загальної суми витрат за місяць - 60%. Преміальну винагороду складе 1% від суми безготівкових платежів, що перевищує встановлені банком 20% (2 500 000 х (60% -20%) х 1%. Таким чином, в кінці місяця на Ваш рахунок надійде сума преміальної винагороди в розмірі 10 000 рублів.

Беларусбанк

Беларусбанк пропонує клієнтам програму «Ваш бонус» за дебетовими картками. Відповідно до програми клієнту протягом календарного року може бути виплачена максимальна сума бонусу в розмірі не більше 3 млн білоруських рублів.

Розрахунок бонусу здійснюється щомісячно в останній робочий день місяця від суми кожної видаткової безготівковій операції, яка дорівнює і перевищує 300 тис білоруських рублів, в наступному розмірі:

• 0,3% - для карток Белкарт-ПРЕМІУМ;
• 0,5% - для безконтактних карток MasterCard Gold в рамках пакету послуг «Престиж»;
• 0,7% - для карток Visa Platinum в рамках пакету послуг «Платинум».

Для участі в програмі вищевказані картки необхідно зареєструвати. Фізичним особам, вже є власниками карток Белкарт-ПРЕМІУМ, MasterCard Gold (безконтактна) в рамках пакету послуг «Престиж», Visa Platinum в рамках пакету послуг «Платинум» і бажають отримувати від банку бонус, необхідно провести реєстрацію карток в програмі самостійно за допомогою системи "Інтернет банкінг" (При необхідності попередньо зареєструвавши картки в даному сервісі).

Автор: Марія Мелёхіна

Якщо ви помітили помилку в тексті новини, будь ласка, виділіть її та натисніть Ctrl + Enter