1. Мої борги менше 500 тис. Руб. Чи можу я визнати себе неспроможним?
2. Які існують критерії визнання фіз. особою себе банкрутом?
3. Які наслідки банкрутства фізичної особи?
4. Хто такий фінуправляющій і навіщо він потрібен?
5. Чи зможу я виїжджати за кордон?
6. Чи існують якась покрокова інструкція з банкрутства фізичних осіб?
7. 1. Попередній етап (безпосередньо підготовка до справи про банкрутство)
8. 2. Розгляд заяви
9. 3. Банкрутство громадянина
10. Завершення банкротних процедури
11. Чи є наслідки у банкрутства фізичних осіб?
12. Які «підводні камені» мене чекають в банкрутство фізичної особи в 2019 році?
13. Що важливо знати при банкрутство фізичної особи!
14. Відео по темі. Соловйов: закон про банкрутство фізичних осіб

До 01 жовтня 2015 р громадянин був обмежений в праві визнання себе банкрутом. Однак, з моменту внесення поправок до Закону про банкрутство фізичних осіб, боржник отримав реальну можливість вибратися з боргової ями законним способом. Ініціатором може виступати боржник самостійно, або його кредитор.

Тим часом, банкрутство громадянина породжує безліч міфів, які заважають усвідомлено підійти до можливості визнання себе неплатоспроможним. Але, не всі усвідомлюють простоту і доступність банкрутства фізичних осіб .

У цій статті ми представимо вам покрокову інструкцію банкрутства фізичних осіб в 2019 році, розберемо деякі питання і наслідки банкрутства громадянина, наведемо приклади з актуальною судової практики.

Мої борги менше 500 тис. Руб. Чи можу я визнати себе неспроможним?

Найчастіше, громадянин-боржник помиляється, вважаючи, що він не може збанкрутувати, якщо сума боргів (або єдиного боргу) нижче півмільйона рублів. Це не зовсім правильна позиція.

Дійсно, в Законі позначений поріг від 500 тис., Але на ділі, якщо прострочення по кредитах (або будь-яким іншим борговими зобов'язаннями) становить понад 3-х місяців, а загальна сума боргу менше встановленої федеральним законом, то можна сміливо подавати заяву. Однак, варто задуматися про доцільність даного дії, так як важливо враховувати витрати на процедури, які можуть становити від 50-60 тис. Руб.

Які існують критерії визнання фіз. особою себе банкрутом?

Банкрутство фізичної особи здійснюється з урахуванням кількох умов:
- Ви повністю припинили виплати своїм кредиторам (кредитору);
- сума заборгованості становить від 500 тис. Руб. (На практиці буває менше).

Які наслідки банкрутства фізичної особи?

Закон про банкрутство фізичних осіб визначає цілком очевидні для боржника наслідки:

• заборона на гасіння заборгованості, будь то кредити, штрафи ГИБДД, позики, іпотека, податкові платежі і т.д .;
• завершуються порушені виконавчі провадження;
• як тільки заяву буде прийнято судом, термін виконання зобов'язань по боргах вважається що настав;
• кредитори діють виключно в рамках банкротних справи;
• судові справи, щодо ваших боргів поза рамками справи про неспроможність, залишаються без розгляду.

Таким чином, ви отримуєте юридичний захист від колекторів, банків та інших кредиторів.

Хто такий фінуправляющій і навіщо він потрібен?

Фінуправляющій обов'язкова ланка в ланцюжку банкрутства громадянина. Він, як безпосередній учасник, стежить за дотриманням термінів, представляє інтереси громадянина в суді, готує необхідну в процедурі документацію (звіт, фінаналізу), проводить збори, взаємодіє з кредиторами, повідомляє їх про банкрутство, збирається інформацію по вашому майну і доходам, вчиняє інші необхідні дії, які будуть описані нижче. Без участі фінуправляющего процедура банкрутства фізичної особи в 2019 році просто неможлива.

Чи зможу я виїжджати за кордон?

Перед подачею заяви громадянина часто цікавить питання: «Чи зможу я виїхати за кордон?». Якщо судовим приставом в рамках виконавчого провадження була встановлена ​​заборона виїзду, то в рамках банкротних справи (в зв'язку з припиненням виконавчого провадження) винесені приставом заборони знімаються. Однак, іноді заборона на виїзд встановлює безпосередньо Арбітражний суддя в рамках справи про банкрутство, але на практиці це відбувається дуже рідко.

Чи існують якась покрокова інструкція з банкрутства фізичних осіб?

У банкрутство громадянина можна позначити кілька етапів:

1. Попередній етап.
2. Розгляд заяви.
3. Сама процедура банкрутства громадянина.
4. Завершення процедури.

Розберемо інструкцію банкрутства фізичних осіб докладніше:

1. Попередній етап (безпосередньо підготовка до справи про банкрутство)

Вам необхідно зібрати відомості і документацію, які перераховані в Законі про банкрутство фізичних осіб (актуальний на 2019 г.);

• з урахуванням наявних у вас документів скласти заяву;
• сплатити державне мито (300 руб.) і внести на депозит гроші - 25 тис. руб .;
• падати заяву з усіма необхідними документами до арбітражного суду (за місцем реєстрації).

Відомості про дохід з центру зайнятості

Виписка по рахунку з банку

Заборгованість перед МФО

Шлюбний договір

ІПН

Кредитний договір

Довідка про відсутність ІП

Угода про сплату аліментів на утримання дитини

Свідоцтво про укладення шлюбу

паспорт

СНІЛС

Згода чоловіка на покупку

Довідка про сплату податків

Довідка про доходи

Довідка про заборгованість по кредиту (ВТБ)

Свідоцтво про розлучення

Свідоцтво про реєстрацію права (нежитлове приміщення)

Свідоцтво про народження

Трудова книжка

2. Розгляд заяви

Суддя перевіряє наявність у фізособи ознак неспроможності і обгрунтованість заяви. За підсумком вводиться одна з процедур банкрутства фізичних осіб: реалізація або
реструктуризація і затверджується фінуправляющій.

Розглянемо докладніше кожну з процедур:

1. Реструктуризація боргів. По суті даний етап банкрутства можна назвати «реабілітаційним» і підходить він для боржників, що мають досить значний постійний дохід.

   Протягом визначеного законом терміну громадянин, або кредитори розробляють план реструктуризації, в якому встановлюється розмір і графік виплат. Погашення буде пропорційним для включених в план банків, уповноважених органів та інших кредиторів.

   Реструктуризація, по суті, виступає альтернативою мирової угоди, але пару істотних відмінностей все ж є. Перше - наслідком укладення мирової угоди є припинення банкротних справи, між тим, до повного виконання плану реструктуризації (тобто до остаточного розрахунку згідно з графіком) громадянин матиме статус банкрута. Друге - плану реструктуризації не може розтягнутися більш ніж на три роки.

   Підсумком виконання плану громадянином-боржником є ​​завершення банкротних справи.

   Приклад з судової практики: Фінуправляющій надав до суду план реструктуризації, який передбачає пропорційні виплати кредиторам протягом 30 місяців шляхом щомісячного погашення в загальній сумі 1 510 168,91 рублів. Виплати здійснюються за рахунок щомісячного доходу громадянина у вигляді заробітної плати. У банкрута, в свою чергу, було у власності рухоме та нерухоме майно. За підсумком суд затвердив план і боржник переступив до здійснення виплат (справа № А40-6529 / 2016).

2. Реалізація майна має на увазі під собою включення майна боржника (транспорт, грошові кошти, цінне майно, нерухомість, побутову техніку, предмети розкоші, заробітну плату, соціальні виплати і т.д.) до складу ліквідаційної маси, його продаж і здійснення відповідного розрахунку з кредиторами. Підходить для громадян з невеликим постійним доходом або взагалі не мають дохід.

   Фінуправляющій встановлює яке майно громадянина може підлягати включенню в конкурного масу, складає опис цього майна, потім воно оцінюється і слід було реалізувати за допомогою електронних торгів, або за допомогою укладення прямого договору купівлі-продажу.

   Грошові кошти, отримані від реалізації направляються кредиторам пропорційно і в порядку черговості.

   
   Що важливо знати про єдиний житло!

   Найчастіше громадяни задаються питанням, де вони будуть жити, якщо фінуправляющій продасть їх нерухомість. Однак, в разі, коли ваше житло - єдине наявне (квартира, або будинок на земельній ділянці), нерухомість не може бути продана за законом і залишається за Вами. Якщо ж є які-небудь об'єкти нерухомості крім єдиного житла, то вони будуть реалізовані.

   
   Що важливо знати про виключення майна і грошових коштів!

   У ЗМІ існує помилка, що при реалізації всю зарплату боржника забирають, всі рахунки «заморожують», а все майно продається. Це не так. Заробітну плату і майно можна виключити з конкурсної маси.

   Ось кілька актуальних прикладів з судової практики:

   • боржнику встановили щомісячні виплати в розмірі 47 487,00 руб., в які враховані прожитковий мінімум і оренду житла (справа № А40-99976 / 2016);
   • боржнику встановили щомісячні виплати в розмірі 52 066,00 руб., в які враховані прожитковий мінімум і виплати на чотирьох неповнолітніх дітей, які перебувають на утриманні (справа № А41-20092 / 2016);
   • боржнику встановили щомісячні виплати, необхідні для проживання боржника і її неповнолітнього сина в розмірі 24 000 руб. Крім того, в силу залежності постійного місця роботи від наявності автомобіля, суд виключив автомобіль Renault megane III 2012 г. (справа № А40-22202 / 2017);
   • суд виключив 84% частки боржника в статутному капіталі ТОВ вартістю 29 400,00 руб., в зв'язку з тим, що дане Товариство підлягало вилученню з ЕГРЮЛ, на підставі листа податкового органу (справа № А41-57718 / 2016).

   За підсумком всіх виконаних заходів процедура підлягає завершенню.

   Приклад з судової практики: За результатами реалізації фінуправляющій звернувся до суду, щоб завершити процедуру боржника (справа № А41-3995 / 16). За час процедури було виявлено та продано майно. Виручені з продажу гроші були спрямовані кредиторам. Банк заявив вимогу про те, щоб борги громадянина не були списані, тому що він при укладенні кредитного договору з Банком представив неправдиві відомості про свою боргове навантаження, але фінуправляющій пояснив суду, що боржник не надавав неправдиві відомості і, що він не вказав у заяві-анкеті відомості про раніше отримані кредити через необізнаність в нюансах заповнення документів. У той же час, дана анкета була перевірена співробітником банку і прийнята на подальшу обробку. Крім того, фінуправляющій підтвердив, що боржник діяв сумлінно, виконував всі покладені на нього обов'язки, в зв'язку з чим, клопотання Банку суд не задовольнив, а боргові зобов'язання громадянина банкрута були благополучно списані.

При подачі заяви, виходячи з вашого доходу і наявності майна, важливо визначити, яка процедура вам підходить і донести позицію до судді. Як підсумок - суд визнає обґрунтованим банкрутство і ініціює відповідну процедуру.

3. Банкрутство громадянина

Як тільки вас визнають банкрутом, повноваження щодо розпорядження вашими грошима і управління майном переходять безпосередньо до фінуправлющему. Якщо коротко: він виконує зазначені в законі про банкрутство фізичних осіб дії, обов'язкові для проведення тієї чи іншої банкротних процедури: від складання публікації і направлення запитів по майну, до скликання і проведення зборів. У реструктуризації - стверджує і стежить за виконанням боржником плану, в реалізації - продає майно і направляє гроші кредиторам.

За підсумком фінуправляющій становить заключний звіт і надає його в суд для завершення банкротних справи і списання боргів громадянина.

Завершення банкротних процедури

Суд завершує банкротних справу і звільняє громадянина від боргових зобов'язань.

Всі Ваші борги, будь то кредитні зобов'язання, штрафи, іпотека перестануть існувати. Списанню підлягають задолженностіперед кредиторами, що не заявилися в банкротних справу. Припиняються виконавчі провадження, знімаються арешти з ваших рахунків і майна, знову можливий виїзд за кордон (якщо заборона була накладена судом).

Чи є наслідки у банкрутства фізичних осіб?

Закон про банкрутство фізичних осіб позначив наслідки, що настають після банкрутства фізичної особи. Однак, вони не є критичними, адже все-таки головним плюсом є звільнення громадянина з боргової кабали.
Найчастіше в ЗМІ миготять статті з страхітливими заголовками про негативні наслідки процедури. Тим часом, в законі вони чітко прописані і їх всього три:

• повторно збанкрутує можливо буде через п'ять років;
• при отриманні кредитів або позик необхідно буде повідомляти, що Ви банкрут;
• неможливість займати управлінську посаду юрособи (проте, відсутня заборона на ведення діяльності в якості індивідуального підприємця).

Які «підводні камені» мене чекають в банкрутство фізичної особи в 2019 році?

Кожна дія несе в собі певні наслідки для громадянина банкрута.

Так, при реалізації очікувані наступні обмеження:

• вашим майном і грошима буде розпоряджатися фінуправляющій;
• все, угоди в процедурі будуть визнаватися нікчемними, а «вибуття» майно повернуто;
• всі банківські карти до завершення банкротних справи передаються фінуправляющему;
• заборона на особисте відкриття рахунків;
• якщо Ви давали в борг, то керуючий буде стягувати ці кошти.

При реструктуризації боргу Вам доведеться зіткнутися з наступними обмеженнями:

• вам категорично заборонено здійснювати безвозмездниесделкі (наприклад, дарування);
• потрібна згода фінуправляющего на угоди, вартістю перевищують 50 тис. руб .;
• забороняється купувати акції і частки в юридичних особах.

В цілому, це все обмеження, з якими Вам доведеться зіткнутися.

Що важливо знати при банкрутство фізичної особи!

Для збудження банкротних справи необхідно зібрати досить значний пакет документів, тому що невірно оформлена заява Арбітражний суд може просто повернути. Важливо врахувати всі угоди, проаналізувати документацію, платежі кредиторам і заробітну плату, тому що певні «підводні камені» можуть просто перешкодити списанню Ваших боргів.

Таким чином, для ефективного здійснення процедури і позитивного результату для боржника, дуже важливо залучення вузькопрофільного фахівця в сфері банкрутства.

Наші юристи вивчать Вашу документацію, дадуть професійну оцінку ситуації і визначать перспективи введення тієї чи іншої процедури, виявлять ризики і розроблять план роботи, домовилися щодо деталі і визначать вартість послуг.

Відео по темі. Соловйов: закон про банкрутство фізичних осіб

оцінок, середнє: 5,00 з 5)
Завантаження ...