Аналіз внутрішнього середовища «філія« Інвест »комерційного банку« Банк »ТОВ»

Внутрішнє середовище організації - та частина загального середовища, яка знаходиться в її межах. Вона надає сталий розвиток і найбезпосередніший вплив на функціонування організації. Внутрішнє середовище має декілька зрізів, стан яких в сукупності визначає той потенціал і ті можливості, якими володіє організація. Вивчення внутрішнього середовища спрямоване на з'ясування того, якими сильними і слабкими сторонами володіє організація. Сильні сторони служать базою, на яку організація спирається в конкурентній боротьбі і яку вона повинна прагнути розширювати і зміцнювати. Слабкі сторони - це предмет пильної уваги з боку керівництва, яке має робити все можливе, щоб позбутися від них. Виникнення слабких сторін в діяльності організації, перш за все, виникає при постійній наявності внутрішніх змінних.
В основному аналіз внутрішнього середовища комерційного банку зводиться до аналізу його внутрішніх змінних, в число яких входить:
1) організаційна структура банку і його відділу маркетингу;
2) фінансова діяльність;
3) внутрішня технологічна сфера в організації виробництва;
4) персонал;
5) асортиментна і цінова політики.
Для початку необхідно проаналізувати організацію управління підприємством, функції та посадові обов'язки маркетингового відділу. Філія «Інвест» налічує 31 співробітника, включаючи 5 засновників. Структуру банку можна відобразити в схемі (додаток 8).
Дана схема управління підприємством дозволяє, по-перше, швидко організовувати персонал для вирішення нових завдань банку, по-друге, ефективно управляти організацією в зв'язку з відносною простотою схему і, по-третє, розширити організаційну структуру на перспективних етапах розвитку підприємства.
Маркетингову діяльність у філії «Інвест» проводить маркетинговий відділ, що складається з трьох осіб. Для невеликого розміру банку персонал відділу в три людини достатній для його ефективного функціонування. Маркетинговий відділ виконує такі основні завдання:
1) проведення маркетингових досліджень, які дозволяють коригувати діяльність банку;
2) розробка і впровадження рекламних (маркетингових кампаній);
3) розробка нових банківських продуктів.
Так як основний сегмент у філії «Інвест» юридичні особи, тому маркетинговий відділ використовує систему просування, має свої особливості. Масову рекламу послуг банку буде недоцільно використовувати, тому що вона не буде точно спрямована на сегмент. Грошові кошти, виділені в даному випадку на просуванні послуг, не будуть переведені в клієнтів і, відповідно, в майбутній прибуток. Тому філія «Інвест» використовує специфічні канали для реклами. Це різні друковані видання бізнес тематики, основною часткою читачів яких є бізнесмени і юридичні особи. У філії «Інвест» широко застосовуються методи стимулювання до збільшення числа клієнтів. У банку для деяких постійних клієнтів використовуються спеціальні процентні ставки по кредитах, які незначно, але зменшуються з плином часу, що робить позитивний вплив на довгостроковість співпраці клієнта з банком. Філія «Інвест» використовує дуже цікаву схему стимулювання. Якщо деякий юридична особа користується кредитними послугами банку, то він може залучати своїх співробітників до відкриття депозитарних рахунків на особливо вигідних умовах. Якщо юридична особа таким чином привертає від 1 млн. Рублів, то йому пропонуються значно занижені відсоткові ставки по його кредиту. В результаті банк без особливих на те зусиль отримує і клієнта по кредиту і збільшення грошових коштів від збільшення депозитів вкладників.
У банку створена ефективна система по консультуванню своїх клієнтів. Клієнт може в будь-який час прийти в банк або зателефонувати і отримає професійну консультацію з питань.
Незважаючи на це в роботі відділу маркетингу простежується вузькість застосовуваних методів просування банківських послуг, яка не дозволяє банку заявити про себе в повній мірі. Підприємства не має чіткої маркетингової стратегії, яким міг би керуватися маркетинговий відділ. Також найчастіше бюджет, виділений на маркетинг невеликий, його не вистачає, щоб в повній мірі здійснити заплановані маркетингові дослідження і кампанії.
Аналіз фінансової діяльності підприємства буде заснований на таких документах:
1) звітність за перше півріччя 2008 року, а саме бухгалтерський баланс і звіт про рівень достатності капіталу (додатки 3, 5);
2) звіт про прибутки і збитки на 1 квітня та 1 липня 2008 року - фінансові результати (додатки 4);
3) дані оборотної відомості по рахунках бухгалтерського обліку
станом на 1 квітня і 1 липня 2008 р (додатки 6, 7).
Спочатку виявимо динаміку валюти балансу за 2 перші квартали 2008 року. В кінці першого кварталу валюта балансу дорівнювала 59799 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, на 1 липня - 44800 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Зменшення валюти балансу на 14999 тисяч рублів відбулося в основному через зменшення коштів кредитних організацій. Це означає, що банк став більш незалежним, але в той же час він позбувся значної частки грошових коштів, які, акумулюючи, приносять прибуток банку.
Наступним показником виступає прибуток банку. Прибуток на 1 липня 2008 року становила 1 096 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а в попередньому періоді 831 тисяч рублів. Зміна склало 256 тисяч рублів. Прибуток - це найважливіший показник для будь-якого комерційного підприємства. Тому позитивна зміна сприятливо позначається на фінансовій діяльності підприємства.
Власні кошти банку з 4546 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян збільшилися на 5515 і склали 10061 тисяч рублів. Нормативне значення достатності власних коштів за два квартали становила 11% при нормі в 10%, що дозволяє банку з ще більшим, ніж заплановано запасом, залишатися платоспроможним і продовжувати операції.
Додаткову інформацію про фінансовий стан філії «Інвест» дасть аналіз рентабельності активів. Він проведено в таблиці 10.

«Таблиця 10»

Рентабельність активів філії «Інвест»

Рентабельність активів збільшилася на 1% - це досить хороший результат для банку. Збільшення відбулося через збільшення прибутку і зменшення валюти балансу внаслідок зменшення коштів кредитних організацій.
Щоб визначити залежність банку від залучених коштів варто проаналізувати пасив балансу (табл. 11).

«Таблиця 11»

Структура власних і залучених коштів філії «Інвест»

Як видно з таблиці (табл. 11), залучені кошти зі структури балансу вийшли на 20%. Це означає, що банк більше оперує власними коштами. Це дає йому велику незалежність від своїх вкладників і зовнішнього середовища.
Побудуємо зведену таблицю для аналізу фінансової діяльності філії «Інвест» (табл. 12).

«Таблиця 12»

Зведена таблиця з аналізу фінансової діяльності «Інвест»

За основними показниками філія «Інвест» показує стійке фінансове зростання. Виняток становить валюта балансу, але це значення було знижено через зменшення коштів кредитних організацій, а це надає несуттєвий результат.

Збільшення прибутку, рентабельності активів говорить про ефективну фінансову діяльність банку.

Матеріали по темі:

1) Актуальні критерії вибору кращою маркетингової стратегії
2) SWOT-аналіз діяльності підприємства
3) Звіт про проходження практики в комерційному банку

назад вперед