1. Кредит для відкриття малого бізнесу з нуля
2. Рекомендації для потенційних позичальників
3. Пропозиція «Бізнес-старт» від Ощадбанку
4. Кредит на розвиток бізнесу
5. Які дії слід зробити, щоб отримати кредит
6. висновок

Важливою умовою успішної реалізації будь-який бізнес-ідеї є наявність стартового капіталу. Гроші потрібні для оформлення документів, оренди приміщень, закупівлі обладнання, запуску реклами та покриття багатьох інших витрат, неминучих при відкритті комерційного підприємства. Але як бути, якщо власних ресурсів недостатньо? Теоретично в цьому випадку можна спробувати знайти інвесторів або залучити до справи партнерів, виділивши частку в проекті. На практиці ж підприємці найчастіше беруть кредит для відкриття малого бізнесу. Сьогодні ми розповімо про те, як оформити позику на фінансування як нового, так і вже працюючого підприємства, а також розглянемо умови кредитування на прикладі декількох банків.

зміст:

Кредит для відкриття малого бізнесу з нуля

Якщо гроші потрібні для запуску бізнесу і фактично підприємницька діяльність ще не здійснювалася, то потрібно бути готовим до того, що для надання кредиту банк висуне в якості обов'язкової вимоги наявність поручителів або заставного майна. Позиція фінансової організації виправдана високим ризиком неповернення грошей позичальником в разі провалу проекту.

Деякі шанси взяти кредит для відкриття малого бізнесу з нуля без забезпечення є у тих підприємців, які перебувають на хорошому рахунку в банку, мають бездоганну кредитну історію і є постійними клієнтами. Але в цьому випадку пропозиція, швидше за все, буде обмежено двома-трьома сотнями тисяч рублів.

Щоб отримати більшу суму, вам знадобиться:

• оформити в податкову службу свою діяльність, отримати документ про державну реєстрацію нового підприємства і свідоцтво про постановку на облік. Організаційно-правову форму рекомендується вибирати виходячи з масштабів проекту і специфіки діяльності: це може бути індивідуальний підприємець (ІП) або юридична особа, різновидом якого є товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ);
• отримати ліцензію на право займатися обраним видом діяльності, якщо це передбачено законом;
• скласти грамотний бізнес-план, що містить економічне обгрунтування проекту, прогноз прибутку, аналіз підприємницьких ризиків і заходи щодо їх мінімізації (див. як написати правильний бізнес-план );
• відкрити розрахунковий рахунок;
• підготувати ділову документацію (наприклад, договір оренди приміщення, контракти з постачальниками продукції та іншими контрагентами);
• знайти 1-2 поручителів, які мають можливість документально підтвердити розмір свого щомісячного доходу.

Швидко і безпомилково оформити документи для податкової служби вам допоможе реєстрація як ІП: покрокова інструкція . Ми опишемо точну послідовність дій бізнесмена при реєстрації і розповімо про те, що потрібно зробити після отримання свідоцтва.

Якщо для вашого проекту більше підходить формат організації, дізнайтеся, що потрібно для реєстрації юридичної особи .

Рекомендації для потенційних позичальників

Перед тим як взяти кредит для відкриття малого бізнесу, слід відвідати офіс фінансової організації, проконсультуватися з фахівцем з питань умов існуючих пропозицій, вимог до позичальників і т. Д. Це необхідно для того, щоб запобігти ризику відмови в наданні кредиту через некоректного заповнення паперів або нестачі необхідних документів. Так, деякі банки вимагають від потенційних позичальників подати довідку про всі відкриті розрахункових рахунках.

Важливо! Знайомлячись з умовами кредитування, звертайте особливу увагу на термін надання позики, розмір річної відсоткової ставки, можливість і умови дострокового погашення кредиту, наявність додаткових комісій (за видачу кредиту, за розрахунково-касове обслуговування і т. Д.).

Пропозиція «Бізнес-старт» від Ощадбанку

Якщо розглядати конкретні пропозиції по кредитах під відкриття малого бізнесу, то в якості одного з непоганих варіантів можна виділити продукт «Бізнес-старт» від ПАТ «Сбербанк». Сума, яку можна отримати - від 100 000 до 3 000 000 руб. Розмір процентної ставки варіюється від 17,5 до 18,5% і залежить від терміну кредитування, який може скласти від 6 до 42 місяців.

Пропозиція розрахована на підприємців, які відкривають свою справу і мають частку власного капіталу для фінансування проекту не менше 20%. Обов'язковими умовами для отримання кредиту на відкриття бізнесу є проходження позичальником навчання основам підприємництва та складання підсумкового іспиту-тесту по малому бізнесу. Пройти курс і тестування можна безкоштовно на сайті банку.

Отримати кредитні кошти можна тільки в одному з наступних випадків:

• організація бізнесу по франшизі;
• відкриття підприємства на основі типового бізнес-плану від Ощадбанку.

Перший варіант передбачає співпрацю позичальника з одним з партнерів банку, при якому франчайзі (набувач франшизи) отримує готову бізнес-модель, можливість використання торгової марки, позитивного іміджу та рекламної кампанії франчайзера (продавця франшизи), тим самим скорочуючи свої економічні ризики.

Кількість франчайзерів, які співпрацюють з Ощадбанком, обчислюється декількома десятками компаній, задіяних в різних сферах діяльності. Але ви також можете запропонувати банку свого франчайзера, надавши пакет документів на вимогу. У цьому випадку на розгляд заявки на видачу кредиту піде більш тривалий термін.

Другий варіант передбачає розробку і використання власної бізнес-моделі у відповідності зі стандартами Ощадбанку. Вами може бути вибрано з-поміж запропонованих напрямків діяльності:

Щоб банк розглянув вашу заявку на отримання кредиту «Бізнес-старт», вам знадобиться паспорт, заповнена анкета, приписне свідоцтво або військовий квиток (якщо є), довідка за формою 2-ПДФО на ім'я поручителя, якщо такий буде. Додатковою перевагою стане наявність нерухомості у власності, яку банк зможе оформити в якості застави за кредитним договором.

В цілому можна оцінити пропоновані банком умови співпраці, як досить вигідні, особливо для підприємців-початківців. Слід також зазначити, що «Бізнес-старт» - одне з небагатьох пропозицій, що підходить для відкриття бізнесу по франшизі.

Деякі банки, що обслуговують підприємства малого бізнесу, надають своїм клієнтам овердрафт - короткостроковий кредит, який можна використовувати в тому випадку, якщо на рахунку недостатньо коштів для здійснення тих чи інших операцій. Відкриття розрахункового рахунку для ІП в одному з таких банків може вигідно позначитися на майбутньої діяльності фірми.

Дізнайтеся, скільки коштує обслуговування розрахункового рахунку для ІП .

Прочитайте, які операції входять в безкоштовне обслуговування розрахункового рахунку ІП . Все про те, як правильно вибрати банк.

Кредит на розвиток бізнесу

Потреба в додатковому фінансуванні може виникнути не тільки на етапі започаткування бізнесу, а й в процесі здійснення підприємницької діяльності, коли з'являються можливості для зростання і розвитку. Гроші можуть знадобитися для збільшення обсягу оборотних коштів, придбання нового обладнання, розширення асортименту продукції і т. Д.

Кредит на розвиток малого бізнесу отримати дещо простіше, ніж позику на відкриття своєї справи з нуля. Більшість банків висуває вимоги до терміну реєстрації підприємства, який на момент звернення повинен бути не менше 1 року. Деякі фінансові організації запитують також довідку про рух грошових коштів на розрахунковому рахунку підприємства. Найчастіше найбільш вигідні умови пропонує той банк, в якому у підприємця відкритий рахунок для ведення бізнесу.

Розглянемо кілька кредитних програм від трьох банків, що користуються популярністю серед російських підприємців. Для зручності дані зведені в таблицю:

Назва банку

Кредитний продукт

Сума, руб.

Ставка,%

термін

Інші умови

ПАТ «ВТБ 24»

«Інвестиційний»

Від 850 000

від 11,8

До 120 місяців

Необхідна застава, в якості якого можуть виступати нерухомість, обладнання, товари в обороті. Стягується комісія за оформлення в розмірі 0,3%. Передбачено відстрочення платежу терміном на 6 місяців.

ПАТ «Промсвязьбанк»

«Кредит спрощений»

Від 500 000 до 3 000 000

від 18

До 60 місяців

Потрібна застава, наприклад, майно підприємства, порука фондів, гарантійний депозит. Необхідно поручительство (для ІП досить згоди чоловіка / дружини).

ПАТ Банк «Відродження»

«МСП-Інвестиції»

До 150 000 000

11,5

Від 3 до 7 років

Забезпечення ліквідною заставою, наприклад, обладнанням, нерухомістю і т. Д. Забезпечення в формі частки кредиту, що становить 45% від суми.

Як видно з таблиці, банки готові запропонувати позичальникам досить великі суми на розвиток бізнесу, однак у всіх випадках необхідне забезпечення кредиту заставою, в якості якого можуть виступати: ліквідне майно фірми, особиста нерухомість (для ІП).

Гарною підмогою для підприємця може стати поручительство фондів сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу. Тому якщо потрібна велика сума на розвиток справи або бракує заставного майна, доцільно звернутися до представників таких фондів і отримати інформацію про умови співпраці з ними.

Які дії слід зробити, щоб отримати кредит

Розглядаючи різні банківські програми, слід уважно вивчати, як отримати кредит на розвиток малого бізнесу в кожному конкретному випадку. Особливу увагу звертайте на вимоги до позичальників, а якщо у вас юридична особа, то ще й на правила віднесення організацій до суб'єктів малого та середнього підприємництва. Це важливо, оскільки великі компанії з великою річною виручкою (не плутати з прибутком) кредитуються абсолютно на інших умовах.

Щоб отримати кредит, потрібно зробити наступне:

• вибрати банк для співпраці;
• вибрати найбільш підходящий продукт;
• оформити заявку на сайті банку;
• зв'язатися з менеджером (після оформлення заявки, як правило, співробітники самі з вами зв'язуються);
• отримати детальну інформацію про пакет необхідних документів для кредиту;
• зібрати попередній пакет документів, заповнити заяву на отримання кредиту і здати на розгляд в банк;
• в деяких випадках може знадобитися відкриття розрахункового рахунку в кредитуючої організації;
• дочекатися рішення, а далі діяти згідно з інструкціями банку.

Терміни розгляду заявки в більшості банків не перевищують трьох робочих днів. Далі, якщо буде прийнято позитивне рішення по кредиту, позичальникові дається деякий час, щоб зібрати остаточний пакет документів і укласти договір.

висновок

Підприємницька діяльність завжди пов'язана з ризиком. Коли на кону ваші власні кошти, ви ризикуєте в разі невдачі залишитися без грошей, але коли мова йде про кредитних коштах, варто розуміти, що доведеться повертати не тільки борг банку, але ще й відсотки за користування кредитом. Перш ніж залучати позиковий капітал у відкриття і розвиток фірми, потрібно ретельно все розрахувати, провести глибоке дослідження ринку, оцінку можливих ризиків і розробити план заходів, спрямованих на запобігання несприятливих ситуацій в бізнесі.