Головне - не забувати: немає плану витрат - немає грошей, немає грошей - немає квартири.

Що робити, якщо зарплати ледь вистачає на життя, а власного житла як не було, так і немає? Чи реально придбати нерухомість або хоча б накопичити на початковий внесок по іпотеці? Чи варто взагалі намагатися і як не здатися, зіткнувшись з труднощами? сайт " дах "Склав приблизний фінансовий план, а також зібрав поради, як уникнути дірок в бюджеті, передає Zakon.kz .

Як зазначається, часом скромні доходи далеко не єдине, що заважає ефективно збирати на житло.

В першу чергу треба зрозуміти: квартири не буде ніколи, якщо не запланувати її покупку. Запланувати всерйоз - значить почати відкладати, регулярно і цілеспрямовано. Тільки для початку треба зрозуміти, куди йдуть гроші, навчитися витрачати і збирати.

Скільки коштує життя?

На жаль, офіційних і в той же час об'єктивних індикаторів доступності житла немає. Існують різні підходи: одні беруть до уваги середні зарплати і вартість квадрата площі, інші передбачають поправку на інфляцію, треті прив'язані до податків і відрахувань ...

Але будь-які наукові теорії руйнуються, варто тільки заглянути в власний гаманець після походу в магазин. Куди йдуть гроші? Це питання сприймається як риторичне, однак відповідь на нього є, і досить конкретний. На життя. Саме цей фактор ми вирішили врахувати в своєму дослідженні: взяли дані про раціональні норми споживання продовольства на одну людину в рік (документ затверджений в рамках закону «Про мінімальні соціальні стандарти та їх гарантії») і відвідали точки закупівлі продуктів. Список включає близько 50 позицій: хліб, крупи, м'ясо, картопля, молочні продукти, масло, чай - нічого зайвого.

Сума при цьому вражає. За рік, за нашими підрахунками (з урахуванням цін на вересень 2018 роки), одна людина з'їдає більше 445 тисяч тенге, або близько 37 тисяч в місяць. З урахуванням запропонованих знижок і ярмаркових осінніх цін на овочі - близько 33 тисяч. Якщо сім'я складається з трьох чоловік, один з яких дитина, то теоретично витрати можуть складати 100 000 тенге. З поправкою на дитячі норми споживання - трохи менше. Зате з газованою водою, чіпсами, батончиками і кави - більше.

Максимально урізати умовний бюджет прожитку сім'ї за рахунок знижок і виключення деяких дорогих продуктів на зразок меду, риби, ковбас і консервів вдалося до 60 000 тенге.

Придбали предмети гігієни (зубна паста і мило та ін.), Побутову хімію на місяць? Навряд чи вдалося вкластися в 3 000 тенге. Пора підстригтися? Приготуйте 2 000 тенге.

До витрат також слід додати плату за громадський транспорт. Це близько 5 000 тенге на людину щомісяця, якщо їздити без пересадок і таксі.

Але і це ще не все. Канцтовари, зв'язок, одяг, ліки і те, що ви навіть не помітили, як купили, - все це істотно б'є по бюджету. Якщо зібрати всі річні витрати, легко набирається близько 400 тисяч. Це близько 30 тисяч тенге в місяць.

Тим часом витрати вже перевалили за 150 000 тенге, а значить, перевищили середню зарплату, скориговану на податки. Головна проблема полягає в тому, що вагому частину доходів у багатьох сімей займає ще і оренда квартири - від 50 000 тенге за самі бюджетні варіанти.

Якщо уявити молоду пару з дитиною, яка живе на зарплату чоловіка (150 000 тенге) в орендованій квартирі, то на споживання в кращому випадку залишається 100 000 тенге - це: 1 000 тенге в день на людину (які належить розподілити на продукти, транспорт, гігієну ). Якщо до всього виникнуть непередбачені витрати або утворилися борги, економити доведеться на всьому і навіть раціональні норми споживання виявляться розкішшю.

Але якщо сукупний дохід сім'ї становить порядку 200 000 тенге, а ще краще 300 000 тенге, ситуація з житлом однозначно можна виправити. Планувати покупку квартири в межах 15 мільйонів тенге цілком розумно, навіть якщо зарплати невеликі.

Складаємо фінансовий план. Скільки відкладати?

Завдання - з'ясувати, куди поділися гроші після зарплати. Контролювати витрати непросто, але існують спеціальні методики. Є багато літератури з формування сімейного бюджету, але принципи загальні, а деталі відрізняються незначно. Для сім'ї, де подружжя заробляють по 150 000 тенге і орендують квартиру за 70 000 тенге, схема буде виглядати приблизно так:

1. Отримуємо зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).
2. Платимо за оренду квартири і компослуги (70 000).
3. Залишається 230 000. З них 20% відразу ж відкладаємо на депозит (46 000).
4. 50%, або 115 000 тенге, залишаємо на покупки і поточні витрати (їжа, транспорт, дитсадок і т. Д.).

Теоретично, якщо не виходити за рамки рекомендованих норм споживання, на їжу для сім'ї знадобиться 50-60 тис. Тенге. На транспорт ( «Онай», а не таксі) - приблизно 5 000 тенге. Дитячий сад - 20 000. У підсумку залишиться ще 30 000 на покупки, яких немає в нормах споживання або інші потреби. Бажано витрачати їх економно, ретельно аналізуючи кожну дрібницю.

5. 30% бюджету, або 69 000 тенге, виділяємо на розваги, відпочинок та інші придбання: кафе, одяг, косметика, техніка і т. Д. Від імпульсивних покупок варто утриматися, але урізати дозвілля менш ніж до 10% не рекомендується - відсутність відпочинку може відбитися на загальному настрої. Краще взагалі мати окремий бюджет на ці цілі, а не витрачати весь ліміт щомісяця. Великі покупки також слід планувати завчасно.

У підсумку такими темпами через 4.5 року початковий внесок у розмірі 3 млн тенге за програмою «7-20-25» буде зібраний. Гроші, спрямовані на оренду і заощадження далі будуть перенаправлені в рахунок погашення іпотеки. Але при цьому фінансова подушка безпеки необхідна. Не нехтуйте цим правилом ні за яких умов.

Чи довго збирати?

Відкладаючи на депозит всього 30 000 тенге з кожної зарплати, можна зібрати початковий внесок (20% за держпрограмою) за шість років. Далі орендні платежі будуть приблизно рівні виплат по іпотеці.

Якщо вільна сума становить вже 50 000, то внесок буде зібраний приблизно за 4 роки. При відрахуваннях в 100 000 тенге термін скоротиться до 2.2 року. Без іпотеки обійтися можна, але необхідні на придбання квартири 15 млн зберуться в кращому випадку за вісім років.

Що заважає відкладати гроші?

Щоб почати відкладати гроші при середній зарплаті, безсумнівно, доведеться переглянути витрати. Наприклад, відмовитися від шкідливих звичок, а це не тільки алкоголь і куріння.

Імпульсивні покупки, або так звані чорні діри, - то, що зводить нанівець всі спроби зібрати значну суму. Експерти, представники самих різних сфер, розповіли, як економити правильно і ефективно, без зайвих стресів.

Фінансисти відзначають, що потрібно записувати витрати, щоб їх систематизувати, і зрозуміти - на які непотрібні дрібниці йдуть кошти. Внески на заощадження повинні бути щомісячними. При плануванні великих покупок можна розподілити суму на кілька місяців.

Покупка одягу також б'є по кишені. Стилісти відзначають, що не обов'язково купувати дорогий одяг, щоб виглядати стильно - можна навчитися поєднувати недорогу одяг і виглядати красиво.

На думку психотерапевта Олександра Дружиніна, є два фактори, які заважають людині збирати і змушують витрачати гроші. Перший - соціальний. Сформувалося товариство споживання, головні цінності якого - купувати, споживати, витрачати. Якщо ти це робиш, значить ти людина. Беруть машини в кредит, але живуть впроголодь. Влаштовують дорогі весілля і потім розлучаються, тому що ніде і ні на що жити. Все це способи підтримки самооцінки. Другий фактор - особистий. Є індивідуальні психологічні причини для компульсивной витрати грошей. Наприклад, цей важкий, бідне дитинство, проведене в нужді. Або людина намагається через покупки компенсувати брак любові, самоповаги, позбутися від тривоги. Це, до речі, загальна тенденція - шопінг використовується населенням як антидепресант.

З чого почати?

Отже, яким би не був дохід, важливо навчитися витрачати гроші раціонально. В іншому випадку накопичити солідну суму просто неможливо.

Вивчіть ринок житла, визначитеся з сегментом і ціною, зрозумійте, яку приблизно квартиру ви повинні купити в підсумку. Нехай це буде не центр, а одиничка в передмісті - почніть з малого.

Складіть план витрат і чітко дотримуйтеся його. Відкладайте з кожної зарплати не менше 20% суми на депозит.

Виділяйте певні кошти на продукти, дозвілля, одяг і так далі. Не виходьте за встановлені рамки. Завжди складайте список покупок, будь то їжа або одяг. Це дозволить уникнути емоційних, спонтанних витрат. І до речі, ніколи не ходіть в магазин або на ринок голодними - так ви точно витратите зайве.

Слідкуйте за планом заходів і афішами, вступите в клуби за інтересами - безкоштовний або дешевий дозвілля знайдеться на будь-який смак. Необов'язково проводити вихідні в ТРЦ.

Не здавайтесь! Пару місяців буде складно, але потім новий образ життя увійде в звичку і затягне, стверджують експерти. Головне - не забувати: немає плану витрат - немає грошей, немає грошей - немає квартири.

Більше новин в Telegram-каналі «Zakon.kz» . Підписуйся!